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“整村授信”模式存在的问题及建议

□文/吴晓梅

（河南财经政法大学河南·郑州）

［提要］普惠金融渠道之一就是“整村授信”模式，作为农村金融发展的产物成为推动地方经济发展的主要力量之一。本文基

于已有的研究成果，在地方实际基础上，对“整村授信”模式进行分析，探讨该模式存在的问题，并提出对策建议。

关键词：乡村振兴；普惠金融；整村授信

中图分类号：F83文献标识码：A

收录日期：2021年3月15日

一、研究背景及意义从普惠金融发展来看，近年来加大对农村地区的金融支持

中共中央在2017年的十九大报告中明确提出“乡村振兴”是中央对各个金融机构的政策要求，这就引导金融活水流向农

战略，并且在近几年颁布的“一号文件”中持续强调“三农”工作村地区，以激发农村经济活力。“整村授信”作为普惠金融的一

的重要性，将“三农”工作作为全党工作的重中之重。各个省委种创新性尝试，为整个普惠金融政策的实施提供了新的思路。

政府也积极响应中央号召，相继推出一系列政策措施，以推动二、文献综述

本省乡村振兴工作的顺利进行。在此乡村振兴背景下，农户积普惠金融可以降低农村家庭的贫困程度，并且对多维贫困

极响应进行创业，截至2018年初，我国农村农户创业人数达到问题有着明显的积极作用，同时信贷、储蓄等金融服务对农村

七千多万人，农户创业已成为推动农村经济向前发展、促进乡地区的渗透也可以提高脱贫工作的质量。农村金融工作的顺利

村振兴的重要力量。进行会直接影响到农村普惠金融的发展，而普惠金融的实施是

农户创业在促进农村经济发展的同时，农户自身发展却举否能够促进农村经济发展的重要因素之一，也是乡村振兴过程

步维艰，出现了很多疲软问题，其中最典型的就是农户创业过中的一个重要环节。

程中出现融资难、融资贵。基于这一问题的出现，政府及专业机王秋颖（）认为可以通过构建金融风险防御机制，来有

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构的金融支持是关键所在，这不仅影响到农户创业的成功与效防控农村普惠金融供给侧结构改革过程中出现的信息等方

否，更关乎乡村振兴发展全局。长期以来，我国金融机构一般是面的困境，从而保证实现农村普惠金融改革内化。Muhammad

Yunus2016

（）提出农村商业银行可以采用“五户联保”的创新贷

以城市为主要业务市场，较少将开拓市场的重心放在村镇地

区，这使得农村信贷需求得不到满足，进一步抑制了农村经济款方式，让五个商户或者农户结为一个信用个体，五户之间责

的发展，农村和城市金融二元结构更加明显和突出。乡村振兴任连带，这种贷款方式无需做资产抵押，通过捆绑来降低贷款

战略的实施，引导国有银行和股份制银行等金融机构将业务市坏账风险。此外，互联网技术可以解决普惠金融实施方式较为

场中的一部分由城市逐渐转移到农村，利用低利率、高额度等单一的限制性问题，将互联网与传统金融相融合，从而促进农

措施快速抢占了农村优质客户，同时互联网金融对农村市场来村地区普惠金融的快速发展。王英姿（）基于长三角地区

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