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理论探讨

商业银行数字化转型的信息风险及对策

贾维倩

摘要：金融科技的发展催生商业银行的创新化发展。在与金融科技户资源稳定的大银行，还是快速扩张的中小银行都面临着数据安全管理难

的结合下，商业银行渐渐形成智慧化银行、数字银行、移动支付等发度增大的问题，一旦数据泄露，商业银行不止会流失客户，更面临着道德和

展趋势。商业银行在金融科技急速发展的背景下如果能抓住机会，法律风险，因此金融基础设施网络安全的重要性不言而喻。而信息安全事

深化改革，创新发展以往商业银行的运作模式，就可以在新的市场竞件爆发的根源在于安全意识淡薄和运维投入不足。一方面，商业银行要加

争中抢占制高点。本文主要讨论商业银行在新的金融时代背景下所强系统安全防护，可以通过部署系统的异常流量监测、审计数据库用户的操

受的冲击，以及如何应对这些冲击，促进商业银行的业务形态转型升作行为、关注防护设备的警报等提前修补漏洞，避免不必要的风险。另一方

级。面，商业银行也要加大对IT运维人员的教育培训，使其网络安全意识、数据

关键词：商业银行；数字化转型；信息风险；对策安全管理能力以及安全事件处理能力随着大数据的发展得到相应的提高。

3.2 依法合规加强客户数据信息保护

近年来，随着数字经济的蓬勃发展，许多产业都加入了数字化的转型金融机构的数字化转型离不开国家对互联网金融市场秩序的规范管

浪潮，金融行业也不例外。这次新冠疫情不仅冲击了商业银行远程服务的理，随着互联网金融的发展，国家对消费者权益保护与个人信息安全的重

能力，也促使业内深刻反思加快数字化转型之路的必要性。商业银行数字视力度越来越大。数据作为商业银行的重要资产，是商业银行经营管理特

化转型风险管理的重点在于新科技带来的信息风险防范。别是风险管理的重点。2018年银监会起草的《商业银行业金融机构数据治

1 商业银行创新发展金融科技战略的必然性分析理指引（征求意见稿）》中明确要求商业银行要秉持数据真实客观的原则

1.1 金融科技的概念表述建立良好的数据文化，强化数据意识与安全事宜，合法科学用数。为防止过

金融科技（fintech，）即将传统金融行业利用科技手段创造产品和服度采集、滥用数据致使客户隐私泄露，商业银行在个人信息采集、保管、使

务，可以提升效率并能节约运营成本。金融科技主要通过大数据、云计算、用等环节要规范操作，强化内部员工的信息保护意识，建立客户信息安全

区块链、人工智能等前沿技术的拉动，开展一系列的金融服务模式创新，如保护制度。2020年7月18日发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意

新型业务模式、新技术应用、新产品服务等。金融科技公司专门提供一系见》中也明确“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总要求，要求

列的专门化、综合化的服务，以便利化的金融服务，将金融科技应用于生活金融行业加强自律，各部门加大对从业机构的网络与信息安全监管，严格落

中的每个角落。实个人信息安全管理责任，加大对互联网金融领域消费者和投资者权益的

1.2 商业银行创新发展金融科技战略的必然性保护。

（1）金融科技是商业银行保持竞争性的关键。这轮全民抗疫培养了很3.3 审慎对待新技术的应用与第三方机构合作

多互联网用户，使其更沉浸于物联网生活形态下的应用。在大数据营销、风数字化转型需要决策层具有一定的前瞻性，商业银行对待新技术的态

险管理、金融场景应用、信息共享等方面借力现代金融科技，是商业银行新度应该既积极又谨慎，尤其对于是否要把商业银行核心数据交付给尚不成

经济形势下提升竞争力，实现长期稳定发展的客观需求。商业银行必须顺熟的新技术