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合规基本概念1.1规首先，让我们来了解，规包括哪些内容？主要包括：适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则和职业操守。——银监会《商业银行合规风险管理指引》

合规基本概念外规1.法律宪法——全国人大基本法律——全国人大其他法律——全国人大2.法规行政法规——国务院地方性法规——地方人大及常委会3.部门规章、地方政府规章及其他规范性文件部门规章——国务院各部、委员会、中国人民银行、审计署和具有行政管理职能的直属机构地方政府规章——省、自治区、直辖市和较大的市的人民政府其他规范性文件——有权机关制定的办法、指引等规范性文件银行业协会制定的银行业行业规则(从业行为规范.服务规范.反不正当竞争规则等)4.行业规则5.市场惯例6.诚信与道德原则最高诚信道德标准例:国际贸易惯例跟单信用证统一惯例UCP600

合规基本概念内规我行合规制度体系合规管理基本政策合规报告制度合规绩效考核制度合规问责制度合规教育和培训制度合规教育和培训制度合规预警制度合规预警制度反洗钱管理制度合规管理具体制度法律合规指引操作与合规手册符规措施诚信举报制度诚信举报制度

合规基本概念是指使商业银行的经营活动与相关的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动——中国银监会《商业银行合规风险管理指引》合规合规管理

合规基本概念巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布《合规与银行内部合规部门》，规定了银行各层级在合规方面的职责，界定了合规概念《合规与银行内部合规部门》的发布——标志着银行业合规管理新模式在国际社会的基本确立中国银行业监督管理委员会于2006年10月25日发布了《商业银行合规风险管理指引》,银行业也成为国内第一个对合规管理做出明确规定并全面开始推进合规管理的行业2、合规的起源与发展

合规基本概念3、合规重要性为什么在数十年的商海沉浮中，有的企业在危机面前脆弱无力，成为一击即倒的失败者，而有的企业却持续度过经济周期，成为屹立不倒的成功者对一个企业而言有三点最重要完善的法人治理结构合规的经营理念严密的风险控制体系银行美国银行、花旗银行HSBC、瑞银集团苏格兰皇家银行保险安盛、安联Prudential（保诚）Zurich(苏黎世）证券业摩根、高盛

合规基本概念银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。巴塞尔协会——《合规与银行内部合规部门》商业银行因没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管机关处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。银行业监督管理委员会——《商业银行合规风险管理指引》不合规——合规风险

合规基本概念不合规?对企业造成的后果供应商更苛刻条件，质量变差职员忠诚度减弱，或服务态度变差顾客减少和我们做生意的意愿股东股价降低监管部门惩罚，限制业务开展债权人更少投资，更高利息

合规基本概念不合规?对个人造成的后果行内违规问责:行政处分（降级、撤职、开除）、罚款情节严重，构成犯罪的，由有关部门依法追究刑事责任监管机构处罚:取消任职资格、禁止其从事有关金融行业工作

合规基本概念案例一邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案=2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果：主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。?省分行行长引咎辞职，省分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职，邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。

合规基本概念4、合规风险管理预测、承担和管理风险——银行的基本职能职业银行家的工作不是躲避风险，而在于积极地经营风险和管理风险，并通过风险管理创造价值合规是银行安身立命之本。合规经营不一定没有风险，但不合规一定有风险。

合规基本概念合规管理，是银行一项核心的风险管理活动，是银行有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详