北京银行资产质量稳定，非息增速放缓.docx

图表目录

图1：累计营收、PPOP、归母净利润同比增速 4

图2：累计同比业绩拆分（2024Q1~3） 4

图3：累计同比业绩拆分（2024H1） 5

图4：单季度营收、PPOP、归母净利润同比增速 5

图5：单季度业绩拆分（2024Q3） 6

图6：净息差和净利差 8

图7：资本充足率情况 13

图8：年化ROE、风险加权资产增速和ROE(年化)*(1-分红率) 13

图9：股东数和户均持股数量（万户，万股） 14

表1：关键财务指标概览（单位：百万元） 3

表2：累计业绩同比增速 6

表3：单季度业绩同比增速 6

表4：累计ROE拆分 7

表5：单季度ROE拆分 7

表6：净息差、净利差、生息资产收益率、计息负债成本率 8

表7：生息资产情况（单位：百万元） 9

表8：计息负债情况（单位：百万元） 9

表9：非息收入、其他综合收益 10

表10：资产质量（百万元） 10

表11：贷款情况 11

表12：存款情况 11

表13：信用减值损失和拨备余额（百万元） 12

表14：手续费结构 12

附：财务预测表（单位：百万元） 15

关键财务指标2022A2023Q12023H1

关键财务指标

2022A

2023Q1

2023H1

2023Q1-3

2023A

2024Q1

2024H1

2024Q1-3

营业收入同比增速

0.00%

-6.92%

-1.56%

-3.21%

0.66%

7.85%

6.37%

4.06%

拨备前利润同比增速

-1.75%

-13.26%

-6.17%

-9.20%

-3.06%

9.68%

5.39%

4.30%

归母净利润同比增速

11.40%

1.90%

4.89%

4.50%

3.49%

4.95%

2.39%

1.90%

净息差（披露值）

1.76%

1.54%

1.54%

1.47%

净利差（披露值）

1.71%

1.54%

1.53%

1.48%

生息资产收益率（披露值）

3.85%

3.67%

3.68%

3.58%

计息负债成本率（披露值）

2.14%

2.13%

2.15%

2.09%

净息差（测算值）

1.96%

1.84%

1.76%

1.79%

1.77%

1.69%

1.67%

1.65%

净利差（测算值）

2.14%

2.12%

2.02%

2.06%

2.03%

1.98%

1.94%

1.89%

生息资产收益率（测算值）

4.27%

4.27%

4.20%

4.25%

4.23%

4.16%

4.07%

3.97%

计息负债成本率（测算值）

2.13%

2.15%

2.17%

2.20%

2.20%

2.18%

2.13%

2.08%

单季度净息差（测算值）

1.90%

1.84%

1.71%

1.79%

1.73%

1.69%

1.67%

1.65%

单季度净利差（测算值）

2.14%

2.12%

1.99%

2.05%

2.00%

1.98%

1.95%

1.89%

ROA（年化）

0.77%

0.87%

0.82%

0.77%

0.72%

0.83%

0.76%

0.71%

ROE（年化）

9.60%

12.76%

11.58%

11.05%

9.32%

12.40%

10.98%

10.41%

杠杆率

7.53%

7.55%

7.30%

7.25%

7.15%

7.42%

7.24%

7.36%

总资产增速

10.76%

11.54%

13.50%

15.34%

10.65%

11.20%

8.62%

9.66%

风险加权资产增速

8.28%

9.11%

12.80%

14.65%

11.37%

13.25%

8.63%

9.63%

ROE(年化)*(1-分红率)

6.68%

8.88%

8.06%

7.69%

6.51%

8.66%

9.98%

9.46%

ROE(年化)*(1-分红率)-风险加权资产增速

-1.59%

-0.23%

-4.74%

-6.96%

-4.86%

-4.59%

1.35%

-0.17%

成本收入比

26.55%

27.44%

24.89%

27.98%

28.88%

26.41%

25.63%

27.78%

存贷比

93.94%

95.19%

95.42%

96.28%

97.38%

97.25%

92.54%

91.51%

贷款同比增速

7.42%

8.57%

11.30%

13.49%

12.14%

11.63%

9.62%

8.89%

存款同比增速

12.83%

8.37%

11.34%

10.55%

8.02%

9.23%

12.93%

14.51%

贷款/生息资产

60.32%

62.06%

61.90%

61.82%