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经济视野

探究第三方支付对商业银行支付结算业务的影响

■黄哲芳福建南安农村商业银行股份有限公司

摘要：互联网技术的诞生使人们的生活方式发生了巨大改变，目前互联网技术已经渗透到人们生活和工作的方方面

面，给人们带来了极大的便利。其中，就支付方式而言，基于第三方交易平台的网络交易形式正在逐渐取代传统现金交易

而成为主流趋势。本文简要介绍了第三方支付的概念和特征，并就其对传统商业银行支付结算业务所产生的影响进行了重

点分析，同时基于商业银行角度，提出了一系列应对措施，希望能够为相关企业提供一定参考。

关键词：第三方支付；商业银行；支付结算；影响；应对策略

第三方支付作为一种新型支付渠道，其优势十分突过第三方信用机构担保，线上交易变得更加公平、公正，

出，既弥补了传统商业银行的缺点，又简化了交易支付过当发生交易纠纷时，也能够及时通过第三方支付平台进行

程，但是新支付方式的出现也必然会对既有金融体系造维权，使交易双方的利益均得到妥善维护。

成一定冲击，传统商业银行柜台服务也因此迎来了激烈竞3.第三方支付发展的现状

争。随着互联网技术以及信息技术的不断深入推广，未来我国第三方支付技术从1990年开始诞生并兴起，发

第三方支付与传统商业银行支付结算方式将会呈现并存展至今，支付平台已经从线上广泛延伸到线下，人们生活

关系，准确分析第三方支付对商业银行支付结算业务的影中的各项活动基本都已经可以实现第三方支付，第三方支

响，并采取科学有效的应对措施，对于促进金融行业的付市场的拓展速度非常快。不仅如此，第三方支付的业务

稳定发展具有积极的现实意义。种类也十分丰富，支付主体以个人和企业为主，业务范围

一、第三方支付的概念、特征及现状则涉及人们衣、食、住、行的方方面面，服务功能除了支

1.第三方支付的概念付以外，还包括理财、保险等，能够满足人们的多元化需

现阶段所公认的第三方支付，主要为除传统商业银行求。目前，第三方支付俨然已经发展成为一种全新的金融

以外的第三方电子支付平台，比如微信经济、支付宝等。服务。从行业形势来看，现阶段，第三方支付的集中度还

这类支付平台必须具有一定的经济信誉基础，能够承担较是比较高的，支付宝和腾讯金融占据市场百分之八十左右

大的金融风险，可以独立于银行和交易客户之外进行运的份额，其他则以银联商务、通联支付、块钱等几个企业

营，但同时又依托于商业银行支付结算体系，在一定程度分散掌握，市场整体呈现双寡头状态。

上受到银行管制。在第三方支付平台投人运营之前，需要二、第三方支付取代商业银行支付结算方式的必然性

先与商业银行签订金融协议，并获得商家与消费者的账户分析

使用权限，然后才能在商家和消费者之间搭建一个过渡一方面，受到传统的经营模式局限，银行的支付结算

交易平台。消费者支付给商家的费用会先经过该第三方平业务开展形式始终存在操作过程烦琐的问题，而且支付

台处理，然后再到达商家账户，反之亦然。担保也不够充分，甚至缺乏支付担保。其中，网银支付是

2.第三方支付的特征缺陷表现最为明显的部分，特别是在进行大额转账操作

首先，第三方支付具有典型的中介特征，买卖双方的的时候，用户必须使用安全盾等安全介质，而且还要经

资金都经由第三方支付平台暂时保管，在双方交易确认完过证书、插件等的安装环节，对比便捷化的第三方支付平

成后，款项才会真正汇人到买卖双方中的一方。由于第三台，用户的耐心很容易被消磨尽，这给用户带来了不好

方支付平台的信誉保障能力较强，所以人们会对其产生更的交易体验感。加上网银支付只具备资金转移功能，至于

多的信任，也