江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(1032).pdfVIP

江西财经大学金融学院2020级《个人理

财（初级）》

课程试卷（含答案）

__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试

考试时间：90分钟年级专业_____________

学号_____________姓名_____________

1、判断题（10分，每题1分）

1.基金销售机构应妥善保管客户资料信息，客户身份资料自业务关

系结束当年计起应至少保存15年。（）

正确

错误

答案：正确

解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第六十五条，基金销售机

构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额的开户资料和与销

售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少

保存15年，与销售业务有关租赁业务的其他档案自业务发生当年计起

至少保存15年。

2.理财规划方案是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案。

（）

正确

错误

答案：错误

解析：理财规划方案可以是单项理财目标货币基金的规划，也可以是

目标涵盖客户所有主要理财目标的综合理财发展规划方案，方案类型

主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。

3.理财师在客户填写开户资料的环节不仅要了解并与客户建立关系，

更需要尽快完成开户和理财产品的推荐。（）

正确

错误

答案：错误

解析：一般情况下在提款时，客户比较容易接受填写和提供相关顾客

的信息（尤其作为开户流程的组成部分），这时理财师不应该急于开

户和理财产品的推荐，而应该人际关系把重点放在了解眼前的客户和

与其关系的建立上；否则，之后许多重要重要信息的采集会提取更加

困难，也会已引起客户多虑。

4.商业银行开展个人理财业务未按规定进行风险揭示和信息披露的，

由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的

规定实施处罚。（）

正确

错误

答案：正确

解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第七十条，商业银行

开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定实施处罚：

①提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；②未

按照规定进行风险详述或者信息披露的；③根据《关于规范金融机构

资产管理业务的意见》经认定还贷存在刚性兑付行为的；④规定拒绝

执行本办法第六十八条规定的措施的；⑤相当严重法源违反本办法规

定的其他情形。

5.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。金融机构发行

的金融债券的利率一般比同期限的国债等政府债券的利率要低一些。

（）

正确

错误

答案：错误

解析：我国政府发行的各种国债和地方银行发行的金融债券，多属于

中期债券。在一般情况下，金融债券金融机构发行的由的利率比相同

期限的国债等政府债券的利率略高。

6.个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益

率的理财产品。（）

正确

错误

答案：错误

解析：个人理财业务就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人

生、财务目标和风险偏好，通过综合评价金融资产有效地管理其资产、

债务、收入和支出，实现投资理财目标的过程。理财师要为客户量身

定制详细周密的理财方案，实现客户资产的保值增值和其他的理财要

求，而不能只是追求高收益。

7.形成期至衰老期，随客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比

重应逐步降低。（）

正确

错误

答案：正确

解析：一般而言，客户年龄越大，其所能承受投资风险的风险因素能

力越低，所以随着客户年龄的增大，投资股票等风险资产的比重应逐

步降低。

8.在综合理财服务活动中，银行为保证投资收益的最大化，可以自

行调整投资方向和方式进行投资和资产管理。（）

正确

错误

答案：错误

解析：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定

的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或

客户与银行按照约定方式获取