003.家庭收支和债务管理（三）(1).pdfVIP

总总述述：：家家庭庭资资产产负负债债的的分分类类总总述述

资产负债用途

分自用性资产自用性负债用于维护家庭生活品质的资产、负债

流动性资产消费性负债用于家庭日常开和紧急预备金的准备金

类投资性资产投资性负债为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安排

考考点点4：：自自用用性性资资产产和和自自用用性性负负债债（（1））

•自用性资产＝增值型的资产＋非增值型的资产

•增值型的资产

•自用期间不带来收入，未来资产价格可能升值

•PS：自用住房，空置或度假（不产生收入）的房产、艺术品收藏等

•非增值性的资产（会贬值）

•资产价值随使用年限延长而降低

•PS：私家车、家具电器及其他私人用品

•自用性资产特征

•增值性资产：有一定资本增值，当期不产生收入

•非增值性资产：用于家庭生活品质的维护

•可以提供使用价值

•必要时可以变卖套现

考考点点4：：自自用用性性资资产产和和自自用用性性负负债债（（2））

•自用性负债

•定义：买自住房、购车等重大消费支出时产生

•财富积累的早期家庭的最主要负债

•家庭资产积累增加，自用性负债逐步降低

•自用性负债比率＝自用性负债÷总负债

•间接表现出客户家庭的财富积累情况

历历年年真真题题演演练练

多选：一般而言，自用性资产的存在形态不包括（）。【202207】

A．活期存款B．私家车C．债券型基金

D．股票E．自用住房

【【答答案案】】ACD

【【解解析析】】自用性资产包括：自用性住房、艺术品收藏、私家车、家具电器等；活期存款是流动性资产；债券型基金和股票属

于投资性资产。

考考点点5：：流流动动性性资资产产和和消消费费性性负负债债（（1））

•流动性资产的特征

•流动性强、安全性高、利息收入低

•可用于近期支出和短期债务的偿还

•表现：现金和活期存款

•建议：以3-6个月左右家庭生活支出储备现金

•注：生活支出包括基本生活支出、短期债务偿还和紧急支出需要

•PS：包括还贷支出、保险支出、教育支出等刚性支出

考考点点5：：流流动动性性资资产产和和消消费费性性负负债债（（2））

•消费性负债

•表现：信用卡未付余额和小额消费性负债

•建议：做任何投资以前，先还清信用卡债

•信用卡欠款利息高、提醒客户调整债务结构

•消费贷款的特点

•申请流程简易

•贷款用途广泛

•贷款期限较长及贷款额度较高

•消费性负债比率＝消费性负债÷总负债

•比率高，家庭流动性差（如：超前消费）

•反映家庭流动性状况

历历年年真真题题演演练练

单选：王先生夫妇是家国有企业员工，目前其子经济上已经独立。一般情况下，王先生夫妇需要留存维持（）个月家庭生

活开支的现金作为紧急预备比较合理。【2023】【202207】

A．3-6B．6-9C．9-12D．7-10

【【答答案案】】A

【【解解析析】】紧急预备金额度通常为家庭月支出的3-6倍为宜，以抵御家庭收入突然中断或突然性大笔支出的风险。

多选：流动性资产主要以现金的方式存在，主要特征包括（）。【202207】

A．可用于短期债务的偿还B．可以提供使用价值C．流动性强

D．利息收入低E．必要时可以变卖套现

【【答答案案】】ACD

【【解解析析】】B和E属于自用性资产的特征。