009.银行监管与自律.pdfVIP

第第五五部部分分银银行行监监管管与与自自律律

核核心心考考点点56--我我国国银银行行监监管管框框架架

•内部治理、内部控制、内部审计

银行最高权力机构。

股东大会

每一会计年度结束后6个月内由董事会召集和召开年度会议。

董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

自我董事会组成：执行董事、非执行董事。

监管商业银行董事长和行长应当分设。

监事会是商业银行内部监督机构，对股东大会负责。

监事会

监事会由职工代表出任监事、股东大会选举外部监事和股东监事组成。

由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及其他高级管理人员组成。

高管层

高级管理层对董事会负责。

监管方法：合规监管；以风险为本监管。

外部监管银行业

监管流程：市场准入（银行监管首要环节）；非现场监管；现场检查。

（最高层监督管理机

监管评级体系：骆驼评级、ARROW评级体系、“腕骨”监管指标体系、

次）构

强化监管标准(HRS)指标体系

我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

最高权力机构为会员大会，会员大会执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会闭会期间，常务

中国银行业

行业自律理事会行使理事会职责。

协会

常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。协会设监事会，由监事长1

名、监事若干名组成。

市场约束市场纪律具体表现形式之一就是强化信息披露。

核核心心考考点点57--从从业业人人员员职职业业操操守守

要要点点内内容容

职业操守爱国爱行、诚实守信、依法合规、专业胜任、勤勉履职、服务为本、严守秘密

•行为守法

8严禁：违法犯罪行为；非法催收；参与非法金融活动；信用卡业务领域违法犯罪行为；信息领域违法犯罪

行为；内幕交易行为；挪用资金行为；骗取信贷行为

•业务合规

行为规范8遵守：岗位管理规范；信贷业务规定；销售业务规定；公平竞争原则；财务管理规定；出访管理规范；外

事接待规范；离职交接规定

•履职遵纪

贯彻“八项规定”反“四风”；如实反馈信息；按照纪律要求处理利益冲突；严禁非法利益输送交易；实行履职

回避；严禁违规兼职；抵制贿赂及不当便利行为；厉行勤俭节约；塑造职业形象；营造风清气正职场环境

氛围。

要要点点内内容容

（1）礼貌服务客户；（2）公平对待客户；（3）保护客户信息

保护客户合法权益

（4）充分披露信息；（5）妥善处理客户投诉和氛围

（1）接受、配合监管工作；（2）遵守反洗钱、反恐怖融资规定

维护国家金融安全（3）协助有权机关执法；（4）举报违法行为

（5）服从应急安排；（6）守护舆情环境

（1）接受所在机构管理；（2）接受自律组织监督

强化职业行为自律

（3）惩戒及争议处理；（4）高管规范

核核心心考考点点58--清清廉廉金金融融

要要点点内内容容

•严禁一人持多张柜员卡混岗操作。

柜员卡和密码管理

•严禁不执行定期更换密码（或口令）要求，密码（或口令）输入操作不采取遮挡措施。

方面

•严禁在未签退系统和未妥善保管好操作卡、授权卡、个人名章、密码（或口令）情况下离开岗位。

•严禁超额使用、保管现金，不按规定处理长短款，随意调整、冲正、撤销账务。

现金、印章和重要

空白凭证管理方面•严禁超额领用、私自调剂有价单证、重要空白凭证，将本人保管业务印章、有价单证、重要空白凭证等