2025初级银行从业 银行业务.pdf

第第二二部部分分银银行行业业务务

核核心心考考点点14--存存款款业业务务

•活期存款：按季结息；利息＝本金×实际天×日利率；积计息、逐笔计息

•定期存款：整存整取（50元）、零存整取（5元）、整存零取（1000元）、存本取息（5000

元）

•定活两便存款：存期灵活、利率优惠

个人存款

•个人通知存款：5万起存；支取时提前通知（一天、七天）

•教育储蓄存款：50起存；四年级以上；一年、三年和六年；利率优惠；总额控制

•保证金存款：个人购汇保证金存款

•单位活期存款：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户

•单位定期存款

•单位通知存款：一天、七天

单位存款

•单位协定存款：基本额度——活期利率；超额部分——中国人民银行规定的上浮利率计付利息

•保证金存款：银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金

•人民币同业存款：同业存放

外币存款•钞变钞、汇变汇

其他业务•大额存单业务、同业存单业务、个人结构性存款、

存款业务规则具体要求

存款及其办理原则存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻

对单位和个人存款查询、结、扣划只能由法律予以规定。

冻结、扣划的条件和程序

违反以上要求并造成损害的，改正、没违，1-5倍，5-50万

存款利率和存款准备金管商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告；商业银行应

理规则当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。

核核心心考考点点15--贷贷款款业业务务

•个人住房贷款：个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人

住房最高额抵押贷款、直客式个人住房贷款、固定利率个人住房贷款、个人商用房贷款

•个人消费贷款：个人汽车贷款（自-传80%；商-传70%；自-新85%；商-新75%；二手70%）、助学

贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款

个人贷款

•个人经营贷款：个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人

•个人信用卡透支

•还款方式：等额本息、等额本金

•流动资金贷款：日常生产经营周转，不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经

营的领域和用途。

•固定资产贷款：基本建设贷款、技术改造贷款

公司贷款•项目融资：用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或

己建项目的再融资

•房地产贷款：住房开发贷款、商业用房开发贷款

•贸易融资：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇

类类型型融融资资方方融融资资依依据据特特点点

贸贸保理出口方应收账款分为有追索和无追索

福费廷出口方承兑汇票、本票买断，无追索

易易

信用证进口方是一种支付方式

融融打包放款出口方信用证信用证抵押贷款

出口押汇出口方货运单