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第第二二部部分分银银行行业业务务
第一章存款业务
第二章贷款业务
第三章结算、代理及托管业务
第四章金融市场业务
第五章投行业务
第六章银行卡业务
第章理财与同业业务
第第一一章章存存款款业业务务
•本章考点分布
考考点点内内容容考考察察要要求求
1个人存款、单位存款、外币存款、其他业务的种类、特点及操作规则；熟练掌握
2存款业务的相关管理要求，外币存款的风险管理要点；熟练掌握
3向央行借款的原因、途径；深入了解
4金融债券内容、发行条件。深入了解
考考点点1-1个个人人存存款款业业务务[熟练掌握]
•业务定义
个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，
是银行对存款人的负债。
•业务原则
“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”
•实名制要求
国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》（自2000年4月1日起施行）规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示
本人身份证件，使用实名。
•个人存款业务种类
一、活期存款
业业务务要要
具具体体要要求求
素素
基本内容活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。
存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分段计息算至厘位。
计息金额
除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复
利。
计息时间我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。
业业务务
具具体体要要求求
要要素素
•人民币存款计息的通用公式：
利息＝本金×实际天数×日利率
利息
•人民币存款利率的换算公式：
计算
一种是积数计息，另一种是逐笔计息。
计息
方式银行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期外，也可选择将计息期全部转化为实际天数计算利息，即每
年为365天（闰年为366天），每月为当月公历的实际天数。
•积数计息法
要要素素具具体体要要求求
•按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。
定义
•目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。
利息＝累计计息积数×日利率
计息公
式
[其中，累计计息积数＝每日余额合计数]
银行使用年利率除以360天折算出的日利率，相对于年利率除以365天（实际计息天数）折算出的日利率要高，实际上
特点
提高了储户的利息收益。
•逐笔计息法
要要素素具具体体要要求求
•按预先确定的计息公式逐笔计算利息。
定义
•目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。
•计息期为整年（月）的，计息公式为：
利息＝本金×年（月）数×年（月）利率
计息公式
•计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：
利息＝本金×年（月）数×年（月）利率＋本金×零头天数×日利率
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