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县域金融

FINANCE

人工智能在金融领域的应用

□严晋

[摘要]人工智能在金融领域有着丰富的应用，成为推动金融行业数字化变革的新引擎，无

论是金融管理部门还是金融机构，都在积极探索并实施这一尖端技术。本文从人工智能的技术基

础入题，从金融服务创新、风险管理、政策分析与制定、加速数字化转型等四个方面分析了人工

智能在国内外金融领域的应用实例，从技术、信息泄露、低透明度、风险传导等四个角度分析了

人工智能应用于金融领域的潜在风险，并针对可能产生的风险提出相关建议。

[关键词]人工智能；金融服务；数字金融

[作者单位]中国人民银行海南省分行

近年来，人工智能技术突飞猛进，已逐步练模型采取措施，在实践中，如通过训练来对冲

深入金融行业。在客户服务、投资决策、风险管欧式看涨期权合约节省交易成本。

理等方面，人工智能展现出巨大潜力，其通过机光学字符识别（OCR）。OCR技术能够将图

器学习、光学字符识别、自然语言处理等技术，像中的信息高效转换为可编辑的文本格式。主要

提升金融服务的效率和精准度，进一步推动金融应用于金融机构的数据采集，在客户业务办理过

服务模式创新，充分发挥金融服务实体经济作程中，需要通过大量拍照、扫描等动作进行信

用。虽然人工智能技术在金融领域发挥着越来越息采集，成本高且效率低，在完成审核程序后，

重要的作用，但同时也带来了技术、隐私、透明已收集完成的信息利用率低。在大模型时代，数

度等方面的风险，对此，需要实现核心技术自主据具有核心价值，OCR技术通过对身份证件、

可控，明晰数据和模型标准，引导金融机构科学银行卡、各类票据等复杂文件进行识别和转换，

运用人工智能技术，服务金融高质量发展。代替用户输入，提高数据采集效率，进行深度信

息挖掘。通过对数据进行智能化转换处理，生成

人工智能在金融领域应用的技术分析特定数据标签，多次利用，在新模型中迭代使用，

机器学习。通过在系统输入大量数据，系以大模型为基础，大小模型联动，对大量数据自

统可以利用神经网络与深度学习，借助金融数据动、智能处理，释放数据价值，为金融机构服务

来训练模型，采用算法解决实践问题。机器学习和经营提供有效数据支持。

可分为无监督学习、有监督学习和强化学习等。自然语言处理（NLP）。通过算法从文本数

无监督学习对无标注的历史数据集分类分析，以据中提取关键信息，让机器理解人类的文本或

寻找数据规律并进行预测。有监督学习则适用于语言。NLP涵盖了翻译、语音识别、语义理解、

具有历史输入和标注输出的情况，以此推断出分智能问答等多个方面。由于金融领域的专业性

类函数或回归函数。分类函数对新观测值所属的较强，许多词汇在金融语境下具有特定的含义，

离散类别进行标识，如判断交易是否进行；回归每个子问题都有独特的理解方式，金融领域衡量

函数的作用是预测价格、薪资等。应对数据缺少处理结果的标准与其他领域不同。金融领域的

的情况，则通过强化学习进行生成，反复模拟（试NLP需要使用专门的训练数据集，对信息进行

错