2025初级银行从业 个人贷款 概述.pdfVIP

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第八章第八章个人征信系统个人征信系统

第一节第一节概述概述

第二节第二节个人征信系统的管理及应用个人征信系统的管理及应用

第三节第三节互联网金融背景下征信业务的新发展互联网金融背景下征信业务的新发展

第一节第一节概述概述

本节考点本节考点

01基础知识基础知识

02个人征信系统的主要功能和意义个人征信系统的主要功能和意义

03个人征信体系的发展历史个人征信体系的发展历史

04个人征信的相关法律法规个人征信的相关法律法规

考点考点1：基础知识：基础知识

一、个人征信系统的含义

个人信用征信【个人信用联合征信】：

在获得信息主体授权后，信用征信机构经过与商业银行及有关部门约定，把分散在各商业银行和社会有关方面的公民个人的信

用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关公民个人的信用状况提供服务的经营性活动。

•个人征信系统（个人信用信息基础数据库，又叫金融信用信息基础数据库）：我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国

人民银行组织国内相关金融机构建立的个人信用信息共享平台。

•该数据库采集、整理、保存公民个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供信息服

务。

我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建设并已投入使用的全国金融信用信息基础数据库，该基础数据库首先依法采集和

保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份信息。

在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。

全国金融信用信息基础数据库系统首先向商业银行提供个人信用信息的查询服务，满足商业银行对信贷征信的需求；依法服务

于其他部门的征信需要，并依法逐步向有合格资质的其他征信机构开放。

目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行等接入机构、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政

府机构，但其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。

根据国务院《征信业管理条例》和中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行等金融机构经个

人书面（电子）授权同意后，在审核信贷业务申请，以及对己发放信贷进行贷后风险管理的情况下，查询个人的信用报告。

金融监督管理机构和司法部门等其他政府机构，根据相关法律、法规的规定，也可按规定的程序查询个人信用报告。

除中国人民银行建设的个人征信系统外，2018年2月，百行征信有限公司获得了个人征信业务牌照。

该公司由中国互联网金融协会牵头，与芝麻信用、腾讯征信等家市场机构共同出资成立，主要在传统金融机构以外的互联网借

贷等领域开展个人征信活动，将与中国人民银行金融信用信息基础数据库形成错位发展、功能互补的格局，服务对象主要为互

联网金融机构，还包括银行等传统金融机构、公检法、金融监管部门等。

二、个人征信系统的内容

1）个人基本信息：个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息；

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2）贷款信息：银行贷款汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、信用明

细信息以及查询机构查询信息主体信用报告形成的查询时间、查询原因、查询人等查询记录等信息；

3）非银行信息：个人社保缴费信息、住房公积金缴存信息、电信用户缴费等。

个人信用报告内容包括：

百行征信有限公司以“最低、适用”原则采集个人信用信息，主要包括个人互联网借贷数据，个人身份识别信息以及失信被执行

人信息等。

考点考点2：：个人征信系统的主要功能和意义个人征信系统的主要功能和意义

一、个人征信系统的主要功能

1、社会功能：随着该系统建设和完善，通过对公民个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合

同、讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进和谐社会建设。

2、经济功能：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续

发展。

二、建立个人征信系统的意义

1、使商业银行在贷款审批中对个人信用情况的查询变得更为便利和精准，审批效率得以提升，查询个人征信报告作为必要制

度确立下来较为有效地控制了信贷风险。

2、有助于商业银行准确判断业务申请人的还款意愿。

3、个人征信系统的发展，有助于激励业务申请人按时偿还债务。

4、个