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中国邮政储蓄银行现金管理

业务概述

现金管理具有账户分层、收款高效、资金清分、支付管控、实时监控等特点，

可为各类客户提供账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理和信息服务

等综合现金管理行业解决方案，同时支持银行柜面、网上银行、银企直联等多渠

道发起业务信息，让客户体验邮储银行全方位、多视角、一对一的现金管理服务。

产品介绍

（一）账户管理

邮储银行帮助客户构建合理的账户体系，科学配置现金资源，及时获取账户

余额和完备的交易信息。

1.账户体系构建

根据客户不同财务管理模式，邮储银行现金管理系统能够为客户构建灵活的

多层级账户体系，通过集团内部上下级账户体系搭建，实现上级账户对下级账户

的资金管控和信息查询。

2.资金流向控制

根据客户资金流向管理要求，帮助客户限定或限制账户资金流入、流出的对

象。

3.资金限额控制

通过设定账户单笔、每日、每月、不定期等支付限额，控制账户资金流出，

有效管理账户资金流量。

（二）收付款管理

邮储银行为客户提供银行柜面、企业网银、银企直联等多种服务渠道，对多

种收付款产品灵活组合、搭配使用，帮助企业高效处理各类资金收付业务。

1.收款管理

帮助企业实现资金高效回流，提供的产品或服务包括现金收款、POS收单、

汇划、票据、批量代收、定期代收款、委托收款和商易通转账等。

2.付款管理

帮助企业完成付款指令，提供的产品或服务包括现金支票、转账支票、汇兑、

银行汇票、银行本票、银行承兑汇票、商业承兑汇票、银行卡、批量代付和预约

付款等。

（三）流动性管理

流动性管理是现金管理的核心内容，邮储银行通过提供多种特色资金池产

品，不同资金池产品之间可灵活组合、搭配使用，帮助企业在日常生产经营过程

中保持适度的流动性，提高集团整体经营效益，有效降低生产经营过程中资金的

使用成本和人力成本。

1.单账户资金池

也称虚拟账簿产品，指客户在同一结算账户下按资金性质、用途等开设的分

类明细核算登记簿，主要记载一定时期内资金收付详细信息。

2.多账户资金池

按资金上划方式不同，可分为全额扫款、超额扫款、超额留底、取整扫款、

余额百分比扫款、累计上存余额扫款资金池等六种资金池产品；

按资金指控方式不同，可分为统收统支、预算定支、以收定支、超额定支等

四种资金池产品。

多账户资金池具有头寸共享、内部计价等功能。

（四）投融资管理

集团企业通过对资金的集中控制，必然会产生对富余资金的投资需求，或对

不足资金的融资需求，邮储银行据此提供专业化的投融资服务。

1.短期投资

包括定期存款、协定存款、通知存款、人民币理财产品、开放式基金等。

2.融资产品

法人账户透支业务、集团内部透支、委托贷款业务、票据类融资业务、流动

资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。

（五）信息服务

邮储银行依托传统柜面渠道和电子渠道为客户提供各类信息的服务。

1.客户查询

包括交易查询、账户信息查询、投融资信息查询、利息和税收查询。

2.银行提供

包括提供对账单、业务回单、账户变动信息、投资理财产品信息、各类专业

信息，以及利息计算结果和税收计算结果，方便企业进行经营管理。

3.短信提示

根据客户的账户变动通知申请，邮政储蓄银行为各类客户提供结算账户余额

变动短信提示功能。

4.服务渠道

通过营业网点、银企互联平台、网上银行、自助终端等多元化的现金管理服

务渠道，为客户提供安全、便捷的资金监控管理手段，满足客户的不同需求。

富不贵只能是土豪，你可以一夜暴富，但是贵气却需要三代以上的培养。孔子说“富而不骄，莫若富而好礼。”如今我们不缺

土豪，但是我们缺少贵族。

高贵是大庇天下寒士俱欢颜的豪气与悲悯之怀，高贵是位卑未敢忘忧国的壮志与担当之志高贵是先天下之忧而忧的责任之心。

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