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经济师考试金融高级经济实务模拟试题与参考答案

一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）

第一题：

案例分析题

案例材料：

某市A银行在2018年推出了一款名为“智慧理财”的金融产品，该产品旨在为客户提供多元化的理财服务。该产品通过线上平台为客户提供投资组合管理、资产配置建议、实时市场分析等服务。A银行与多家基金公司、证券公司合作，为客户提供包括股票、债券、货币市场工具等多种投资产品。

以下是A银行“智慧理财”产品的具体运作情况：

客户通过A银行线上平台进行注册，并完成风险评估测试，根据测试结果，系统为客户推荐适合的投资组合。

客户可以选择自行调整投资组合，或者委托A银行的专业理财顾问进行管理。

A银行提供实时市场分析，帮助客户了解市场动态，作出投资决策。

A银行定期对客户的投资组合进行再评估，并根据市场变化进行调整。

案例分析：

1、（1）请分析A银行“智慧理财”产品的优势。

（2）请列举至少两种A银行在提供“智慧理财”产品过程中可能面临的风险。

（3）针对上述风险，A银行可以采取哪些措施进行风险控制？

答案：

1、（1）A银行“智慧理财”产品的优势包括：

提供多元化的理财服务，满足不同客户的需求；

利用线上平台，提高服务效率和客户体验；

与多家金融机构合作，为客户提供更多投资选择；

提供实时市场分析，帮助客户做出更明智的投资决策。

（2）A银行在提供“智慧理财”产品过程中可能面临的风险有：

投资风险：客户投资组合可能因市场波动而出现亏损；

操作风险：线上平台可能存在技术故障或安全隐患；

法律风险：产品合规性可能存在风险，如政策变化等；

信誉风险：若产品服务质量不高，可能影响客户对A银行的信任。

（3）针对上述风险，A银行可以采取以下措施进行风险控制：

加强线上平台的技术维护和安全保障；

关注政策动态，确保产品合规性；

提高服务质量，建立良好的客户关系。

第二题：

案例分析题

案例材料：

某市一家中型企业，主要从事制造业，近年来由于市场竞争加剧和原材料价格上涨，企业面临较大的经营压力。为了应对市场变化，企业决定进行多元化经营，涉足金融领域。企业投资设立了金融子公司，主要业务包括资产管理、投资银行和财富管理等。以下是该金融子公司近三年的经营数据：

2019年，资产管理业务收入占总收入的比例为40%，投资银行业务收入占比为30%，财富管理业务收入占比为30%。

2020年，由于股市行情较好，投资银行业务收入大幅增长，占总收入的比例上升至45%，资产管理业务收入占比下降至35%，财富管理业务收入占比下降至20%。

2021年，受全球经济下行影响，股市波动加剧，投资银行业务收入有所下降，占总收入的比例降至35%，资产管理业务收入占比上升至45%，财富管理业务收入占比上升至20%。

请根据以上案例，回答以下问题：

1、该金融子公司在2019年至2021年的业务结构中，哪项业务收入占比最多？请说明原因。

答案：资产管理业务收入占比最多。原因是2019年至2021年，该业务收入占比分别为40%、35%、45%，显示出逐年上升的趋势，可能是因为该业务具有较高的稳定性和收益性。

2、分析该金融子公司在2020年投资银行业务收入大幅增长的原因。

答案：该金融子公司在2020年投资银行业务收入大幅增长的原因可能是股市行情较好，企业通过投资银行业务参与了股票发行、并购重组等活动，从而获得了较高的收益。

3、结合案例，探讨该金融子公司在应对市场变化时，如何平衡不同业务的风险和收益。

答案：该金融子公司在应对市场变化时，可以通过以下方式平衡不同业务的风险和收益：

（1）加强风险管理，对各项业务进行风险评估，确保投资组合的多元化；

（2）优化业务结构，根据市场变化调整各业务板块的投入比例；

（3）加强内部管理，提高业务运营效率，降低成本；

（4）关注宏观经济和政策变化，及时调整业务策略。

第三题：

某市中小企业发展状况案例分析

案例材料：

某市近年来大力发展中小企业，将其作为经济增长的新引擎。市政府出台了一系列扶持政策，包括减税降费、优化营商环境、提供信贷支持等。以下是该市中小企业发展的一些基本情况：

某市中小企业数量逐年增长，占全市企业总数的90%以上。

中小企业吸纳了大量就业，占全市就业总人数的70%。

中小企业产值占全市GDP的50%，对经济增长贡献显著。

然而，中小企业融资难、融资贵问题仍然突出，制约了其发展。

案例分析题：

1、分析某市中小企业发展对经济增长的贡献，并阐述其作用机制。

答案：某市中小企业发展对经济增长的贡献主要体现在以下几个方面：

（1）增加就业：中小企业吸纳了大量劳动力，降低了失业率，稳定了社会就业。

（2）推动创新：中小企业具有较强的创新活力，能够带动产业链上下游的技术进步和产业升级。

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