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家庭理财计划书三篇-家庭理

财计划书范文(总43页)

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家庭理财计划书三篇

篇一：家庭的理财规划书

一、家庭财产状况诊断

（一）客户基本情况

客户姓名：XX，40岁，全职太太；

家庭成员：方先生，45岁，小型外贸公司合伙人，每月平均工资10000元，年

终奖3万元；

女儿11岁

家庭财产情况：自用房产350000元，出租房产500000元，活期存款50000

元，定期存款200000元，美元存款25000美元，股票投资80000元，基金投

资110000元

月生活开支：3000元

保险情况：XX，10万元寿险、10万元意外险

方先生，无保险

女儿，5万元综合险

（二）客户分析

XX家庭正处于家庭成长期。这一时期家庭支出固定，但随着子女年龄的增大，

子女教育负担费用会增加；对房子、车子的需求会增加，贷款需求也会有所增

加；同时，这一时期还是家庭保险需求的高峰期。

（三）家庭财务诊断

1、家庭目前无负债，资产状况良好。

自用资产比率＝350000/0＝％

流动资产比率＝437500/0＝％

投资资产比率＝840000/0＝％

2、资产结构不合理。

就XX的家庭资产状况而言，股票、基金投资仅占可生息资产的％

（190000/1277500＝％），显然资产配置并不合理，有待改善。

3、家庭风险意识有偏差。

在一个家庭中，最需要有保障的是家庭的经济支柱。方先生是家庭的主要经济

来源，但从资料来看，方先生并没有任何保险，这对于一个家庭来说是非常危

险的。

4、风险偏好程度较低。

目前家庭没有任何负债；固定资产投资比重较大，占可生息资产的％。

二、理财目标

（一）换房：将现在居住的35万元的房屋卖掉，换一套60万元左右的大房

（二）买车：购车及上牌等费用共计20万元左右

（三）问题：XX是否需要重新出来工作

三、基本参数假设

投资报酬率：10％，退休期间5％

收入增长率：5％

通货膨胀率：5％

学费增长率：7％

住房贷款利率％

四、基本理财思路

（一）增加合理的保险规划

（二）满足换房、买车两大理财目标

（三）子女教育规划

（四）退休规划

（五）改善资产配置结构，进行合理的投资规划

五、保险规划

也许任何东西都不能化解失去亲人的痛苦，但做好一份保险规划并认真地去执

行能够让亲人免于财务上的危机和窘境，给家人安慰。

1、方先生是家庭收入的主要来源，是家庭的经济支柱，如果方先生有任何的

意外，家庭收入来源会中断，家庭的生活水平会大幅降低，面对女儿高额的教

育费用，家庭有可能陷入财务危机。该客户家庭中最需要有保障的人是方先

生。使用遗族需要法来规划保险需求

子女教育费用现值＋家庭未来支出现值＋家庭负债现值－未来家庭收入现值

目前，XX女儿11岁，应该是上小学五年级，预计到女儿大学毕业，教育费用

现值为152449元

小学、初中是义务教育，预计每年费用在10000元左右，共4年；高中学费预

计每年15000元，3年；大学费用每年25000元，4年，投资报酬率10％，学

费增长率3％。

（1＋10％）/（1＋7％）－1＝％，CF0=0,CF1=-10000,N=4,CF2=-

15000,N=3,CF3=-25000,N=4,1=%,NPV=-152449

家庭每月支出3000元，到女儿大学毕业经济独立，预计费用现值为62889元

投资报酬率10％，通货膨胀率5％，实际报酬率＝（1＋10％）/(1+5%)－1

＝％，CFO=0,CF1=-3000,N=132,I=%,NPV=－62889

则方先生应有保额为215338元。建议购买250000元意外险，纯保障型的，可

选择中国人寿的“安心卡”和“鸿泰A卡”各两份，年保费为400元，受益人

为女儿；由于方先生没有医疗保障，建议购买中国人寿的“康裕重大疾病保

险”20万元，10年缴费，预计年支出保费18400元。

2、XX是全职太太，不是家庭的主要经济来源，已有10万元寿险和10万元意

外险，对于她来说，保障已经足够，不建议XX再购买其他保险。

3、XX家庭的保险应以保障为主，其他类型的投资型保险不建议购买。

六、换房规划

1、新房价值600000元，三室两厅住房