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省农村信用社

个人经营类贷款管理办法

第一章总则

第一条为有效拓展个人类信贷市场，加强经营类贷款

管理，规范业务操作，防范信贷风险，根据有关法律法规及

《省农村信用社个人类贷款管理办法》等相关制度规定，制

定本办法。

第二条本办法所称个人经营类贷款是指贷款人向符

合条件的借款人发放，满足借款人个人及家庭生产经营过程

中所需的信贷资金，主要包括：个人综合经营贷款、个人商

业用房贷款、个人商用车贷款、小额担保贷款以及用途为经

营的授信业务等。

第三条个人经营类贷款借款人是指年满18周岁，具

有完全民事行为能力的个人，包括个体工商户业主、个人独

资企业投资人、合伙企业合伙人和非法人资格企业的承包人

或承租人等。

第四条小额担保贷款等政策性贷款或其他合作类贷

款有特别规定的，各县级行社可结合经营管理实际，适当简

化手续或相应流程。

第二章贷款条件和用途

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第五条申请个人经营类贷款的借款人，除具备个人类

贷款的基本条件外，还应具备以下条件：

（一）贷款人服务区内从事生产经营活动，具有从事合

法生产经营的能力和经验，具备按期偿还贷款的良好意愿和

能力；

（二）贷款到期时借款人和保证人男性不超过65周岁，

女性不超过60周岁，其中以信用、自然人保证方式申请贷

款的，贷款到期时男性不超过60周岁，女性不超过55周岁；

（三）能够提供有效的生产经营、收入、财产等证明，

个体工商户业主、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人申

请借款的，还需提供相关执照、报表等证明材料；

（四）借款申请人及家庭成员无重大不良信用记录，需

进行信用评级的达到规定的等级；

（五）能够提供贷款人认可的担保和自有资金；

（六）贷款人规定的其他条件。

第六条个人经营类贷款不得用于股东为2人（含）以

上的有限责任公司和股份有限公司使用。严禁通过个人经营

类贷款向不符合个人类贷款准入标准和贷款条件的经营实

体提供信贷支持，不得发放无指定用途贷款。

第三章贷款方式、额度、期限、利率和还款方式

第七条个人经营类贷款方式包括信用、保证、抵押、

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质押，以上方式可以单独使用，也可以组合使用。

第八条贷款额度根据借款人的借款用途、信用状况、

收入偿还能力、担保情况等因素综合确定，单户额度原则上

不超过500万元。其中：

（一）采用信用方式的，信用等级须在A级以上，单户

贷款额度原则上不超过30万元。各县级行社结合当地信用

环境和自身信贷管理水平对信用等级和贷款额度合理进行

配比，严防风险。

（二）采用保证方式的，其中：个人提供保证的,信用

等级在B级以上，单户贷款额度原则上不超过100万元，单

户保证额度原则上不超过50万元；公司法人提供保证的，

单户贷款额度原则上不超过200万元；担保公司提供保证的，

单户贷款额度原则上不超过500万元；政策性担保机构提供

保证的，需符合相关政策规定。

（三）采用房产、土地抵押的，单户贷款额度原则上不

超过500万元；其他抵押物担保的，单户贷款额度原则上不

超过300万元。

（四）采用存单质押的，单户贷款额度原则上不超过500

万元；其他质押物提供担保的，单户贷款额度原则上不得超

过300万元。

第九条个人经营类贷款可采用循环支用方式发放，额

度项下单笔贷款到期日一般不得超过额度有效期到期日。

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第十条贷款期限。个人经营类贷款单笔期限最长为10

年，循环额度有效期最长为5年，额度项下单笔贷款最长期

限为24个月。其中：

（一）按贷款方式划分，信用、保证方式单笔贷款期限

最长为3年，额度有效期最长为2年，额度项下单笔贷款