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2024年4银行做好绿色金融大文章工作

总结

近年来，银行积极贯彻落实党中央关于现代化产业体系建

设的部署要求，在立足自身资源禀赋的基础上，将“绿色金融”

确定为重点发展方向之一，大力发展绿色金融业务，全面推进自

身绿色运营，促进经济社会发展全面绿色转型，助力实现“双碳”

目标。

聚焦绿色价值打造特色服务体系

今年，面对新兴的海水淡化行业，银行分行紧跟节能环保

趋势，组织对行业相关项目进行实地调研。根据了解到的行业发

展趋势、企业技术实力以及用水单位需求等情况，银行分行为

当地企业源海水淡化有限公司量身定制一套中长期贷款融资

方案，有效解决了客户项目建设资金需求，助力企业盘活一期项

目的5万吨日产能。

为实体经济服务是金融的天职。随着清洁能源、绿色交通、

绿色建筑和节能环保等绿色项目融资需求越发旺盛，化石能源向

清洁能源转型、高碳企业节能减排转型速度逐渐加快，企业发展

亟待高质量的绿色金融服务，这为银行创新产品和服务打开了

广阔空间。今年9月底，银行举办绿色金融品牌发布会，发布

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支持绿色经济发展的45项差异化、特色化的产品和服务。

绿色融资是银行绿色金融的主要服务场景，银行在绿色贷

款、绿色债券、绿色租赁等方面均具有较强的服务能力。在绿色

贷款方面，银行将企业的“绿色能力”评价融入业务全流程，

把环境信息纳入风险管理的每一个环节、环境评价纳入业务定价

模型，将环境表现与客户融资成本挂钩。同时，银行还不断丰

富绿色信贷产品，依托中国人民银行碳减排支持工具、定向发行

绿色债券等方式，有效降低绿色项目融资成本；创新设立环境权

质押贷款、ESG表现/碳挂钩贷款等产品，支持企业节能降碳；

针对分布式光伏项目特点，创新推出框架式授信模式，大幅提升

项目贷款审批效率；针对新能源补贴、电力装备采购、电力工程

建设等场景的客户难点，推出创新型保理产品。

在绿色债券方面，银行先后推出市场首单高速公路行业碳

中和债、首单碳中和熊猫次级永续债和首单绿色碳资产债券等多

个“首单”。今年，银行无锡分行成功承销全国首笔中长期碳资

产债券，该债券收益率挂钩碳排放配额价格。

在绿色租赁方面，银行提供用途更加灵活的中长期融资支

持，聚焦航运、航空、新能源电力、新能源汽车行业大力投放绿

色租赁资产。截至今年9月末，绿色租赁资产超1300亿元，规

模较年初增长24%。

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除绿色融资外，银行还在绿色资产运营、绿色投资、绿色

零售、碳金融等场景提供多样的金融服务。其中，依托领先的零

售业务，银行打造绿色服务的综合化平台，推出新能源汽车分

期、低碳信用卡、绿色按揭、绿色消费信贷等多种产品，助力客

户实现绿色低碳生活。今年3月，银行与上海环境能源交易所

合作，推出业内首款碳中和主题信用卡，实现该卡片制作、配送、

使用全周期碳中和，并引入电子卡技术，有效减少制卡环节的碳

排放。仅半年时间，该主题信用卡已发行近21万张。

立足招行优势厚植绿色鲜明底色

银行服务绿色客群的广度和深度，还体现在充分发挥其四

大体系化优势。

一是科技优势。银行在成立之初就坚持科技兴行战略。经

过多年发展，已在业内形成较为明显的科技优势。科技力量可以

在融资便利性可得性提高、产品和模式创新、运营效率提升、风

险管理优化等方面，为绿色金融业务提供强大支撑。比如，银

行打造了新能源汽车分期产品——“e秒购车”，最快可1小时

完成从申请到放款提车的全流程，提升客户购车体验。

二是行业专业化优势。绿色金融细分领域、细分客群众多，

不同客群间的金融需求存在一定差异，银行通过分层分类使绿

色金融服务更加精准。围绕能源、交通出行等绿色金融需求密集

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的行业，银行在总分行成立相应的战略客户部，实现针对行业

的专业化经营。通过深入研究电源、电网、负荷、储能相关客户

需求和痛点，制定了绿色能源“源网荷储”一体化服务方案，助

力新型电力系统加快建设；紧密跟踪新能源汽车产业发展和直销

模式带来的新业态、新需求，面向新能源汽车行业采购、生产、

销售多重场景推出“银车通”服务体系，助力汽车产业转型