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信贷审查委员会制度

中国民生银行信贷审查委员会工作制度

第一章总则

第一条为健全我行经营性资产的决策机制，提高决策水平，加

强资产风险管理，保证资产质量，根据《商业银行法》、《贷款通则》、

《商业银行内部控制指引》和其他相关金融监管要求，在实施的基础

上修订本工作制度。

第二条中国民生银行设立三级信贷审查委员会（以下简称贷审

会），即总行贷审会；区域中心贷审会、事业部贷审会；分行贷审会、

事业部二级贷审会。区域中心贷审会、事业部贷审会接受总行贷审会

的指导和监督，分行贷审会接受区域贷审会和总行贷审会的指导和监

督，事业部二级贷审会接受事业部贷审会和总行贷审会的指导和监

督。

第三条贷审会是我行表内外授信业务、资金拆借、代理行授信

业务、债券投资业务（国债、政策性金融债券、央行特种融资券除外）、

市场交易对手授信业务的决策支持机构，是授信政策、授信产品、授

信流程、调查标准和评审标准的审查机构，是我行经营性资产质量的

重要监督和指导机构。

第四条贷审会以贷审会决议的形式对其权责范围内的审查事项

出具意见。贷审会决议否决或不同意的事项，有权审批人不得作出同

意的决策；贷审会同意的事项，有权审批人可以作出否决或续议的决

策。贷审会不对有权审批人的职责构成任何替代和减免。

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第二章贷审会组织

第五条贷审会实行委员制，由信贷审批人员、评审人员及

其他专业人员等若干人组成，委员中应有具备法律、会计等专业背景

人员。

贷审会设候补委员若干，委员因故不能出席由候补委员依序代

替。候补委员的选定应考虑其知识背景，以实现对委员缺席时的有效

替代。

第六条总行贷审会设贷审会主任和秘书长各一名，总行贷审

会主任由总行风险管理委员会主席提名，经我行高级管理人员人事管

理程序任命，秘书长由总行贷审会主任提名，总行风险管理委员会主

席审批。

区域中心贷审会设主任和秘书长一名。区域中心贷审会主任由

区域中心信贷审查官担任，秘书长由总行授信评审管理机构任命。

事业部贷审会设主任和秘书长一名。事业部贷审会主任由事业

部风险总监担任，秘书长由事业部总裁提名，由总行授信评审管理机

构审批。

分行贷审会设主任和秘书长各一名。分行贷审会主任和秘书长

由分行行长提名，由总行授信评审管理机构审批。

事业部二级贷审会设主任和秘书长各一名。事业部二级贷审会

主任和秘书长由事业部风险总监提名，由总行授信评审管理机构审

批。

第七条各级贷审会主任和秘书长为同时为本级贷审会委员，

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其他委员由贷审会主任提名，由总行授信评审管理机构进行任职资格

审查和审批。

第八条贷审会办公室设在各级授信评审（风险管理）部门，各

级授信评审（风险管理）部门作为贷审会的日常办事机构，协助贷审

会秘书长处理贷审会的日常事务。

第九条各级贷审会委员应符合以下基本条件：

（一）具备经济、法律类专业本科以上（含本科）学历、中级以

上（含中级）职称或其他专业本科以上（含本科）学历并具备中高级

经济师、会计师职称或律师资格。

（二）银行工作6年以上，授信工作（含信贷业务、国际贸易融

资、信贷评估、信贷管理等）3年以上。

第十条各级贷审会应建立由外聘专家组成的项目咨询后援，辅

助贷审会决策，复杂授信项目应咨询专家或中介机构。专家或中介机

构否决的项目，贷审会原则上不予批准。

第十一条外聘专家或中介机构的资格由贷审会主任负责筛

选，报贷审会同意后，与专家或中介机构建立紧密或松散型的合作关

系。事业部、分行外聘的专家及咨询机构应报总行授信评审管理机构

备案。

第三章贷审会的职责