商业银行学重点归纳.pdf

士不可以不弘毅，任重而道远。仁以为己任，不亦重乎?死而后已，不亦远乎?——《论语》

一、名词解释

银行资本充足性：是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足

以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经

营目标或所需新增资本的具体目的。

骆驼策略原则：主要是通过对金融机构“资本充足程度、资产管理、管理水平、盈利水平和

流动性”等五项考评指标，采用五级分制来评价商业银行的经营及管理水平。

回购协议：回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，

约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金;协议期满时，

再以即时可用资金作相反交易。

在途资金：又称托收未达款，指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。

贷款承诺原则：是银行与借款客户之间达成的一种具有法律约束力的正式契约，银行将在有

效承诺期内，按照双方约定的金额、利率，随时准备应客户的要求向其提供信贷服务，并收

取一定的承诺佣金。

补偿余额：又称“补偿性存款”,指贷款银行要求借款人按借款的一定比例留存银行的那部

分存款。

负债管理思想：商业银行资产按照既定的目标增长，主要通过调整资产负债表负债方的项目，

通过在货币市场上的主动性负债，或者“购买”资金来实现银行的三性原则的最佳组合。

利率敏感性资产：利率敏感性资产是指那些在市场利率发生变化时，收益率或利率能随之发

生变化的资产。相应的利率非敏感性资产则是指对利率变化不敏感，或者说利息收益不随市

场利率变化而变化的资产。

表外业务：是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负

债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。

二、填空

商业银行的性质：1.具有一般企业的特征2.是特殊的企业3.不同于其他金融机构。

商业银行的形成：1.从旧式高利贷银行转变过来的2.根据资本主义经济发展的需求，按资

本主义原则，以股份公司形式组建而成。

商业银行的发展：1.英国式融通短期资金模式2.德国式综合银行模式。

商业银行的结构组织体系：决策系统、执行系统、监督系统、管理系统（及动态意义上的银

行管理体系）。

商业银行按组织形式划分：单元制银行、分行制银行和持股公司制银行。按资本所有权划

分：国有控股的商业银行、企业集团所有的银行和股份公司制的银行。

资产项目包括：贴现及放款、各种证券、黄金和外汇储备和其他资产。

负债项目包括：流通中的货币、各项存款、其他负债（包括对国际金融机构的负债或中央银

行发行债券）

损益表包括：利润构成和利润分配两部分。

银行再造策略：1.根据对客户价值定价2.业务外包3.实行客户与银行单点接触策略4.建

立中心—辐射式组织结构

全方位质量管理六个环节：市场调查、有效领导、信息充分、人才管理、质量管理和持续改

进。

三、问答

1.为何充足的银行资本能降低银行经营风险？

银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业自以

维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营

目标或所需新增资本的具体目的。分为资本数量和资本结构的合理性。资本量不足，往往是

银行盈利性和安全性失衡所致。为追求利润，过度扩大风险资产，盲目发展表外业务等，这

些现象必然导致银行资本量相对不足，加大银行的经营风险。

2.简述商业银行短期借款的渠道和管理重点。借款渠道：1.同业借款；2.向中央银行借款：

主要形式有两种：一是再贷款；二是再贴现；3.转贴现；4.回购协议；5.欧