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养老金融高质量发展实施方案

为扎实做好养老金融大文章，推进陕西养老金融高质量发展，按照《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》《国家金融监督管理总局关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”?的指导意见》等文件要求和省委省政府工作部署，结合辖区实际，特制定本方案。

一、总体目标和原则

(一)指导思想

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻?党的二十大、二十届三中全会和中央金融工作会议精神，认真落实党中央、国务院关于养老金融的各项决策部署，践行金融工作的政治性和人民性，更好服务积极应对人口老龄化国家战略。以加强金融在养老服务领域资源配置为方向，坚持有效市?场和有为政府相结合，深化养老金融供给侧结构性改革，切实?提升养老金融服务质量和水平，有效支持银发经济发展，更好满足我省人民群众对老有所医、老有所养、老有所保美好生活?的向往。

(二)基本原则

一是人民至上，坚守定位。坚持以人民为中心的发展思想，把有效满足人民群众需求作为工作出发点和落脚点。立足养老金融特殊属性，结合我省实际，找准发展定位，优化工作措施，切实解决制约养老金融服务供给的突出问题。

二是守正创新，强化效能。坚持目标导向，鼓励金融机构?在市场化法制化轨道上，不断加大养老金融创新，推动特色化、差异化业务发展，培育养老金融新动能、新优势、新模式，稳步提升养老金融服务质量。

三是协同推动，发挥合力。加强全局谋划统筹推动，整合各方资源，强化沟通联动，更好发挥政府部门和金融监管部门的引导、支持和推动作用，探索构建陕西养老金融发展体系和配套机制，不断增强养老金融发展合力。

四是依法合规，严控风险。严格遵守相关法律法规和各项监管规定，建立并完善养老金融风险防控机制，切实保护消费者合法权益，严防以养老金融名义实施各类违法违规金融活动，坚决维护养老金融业务有序健康发展。

(三)工作目标

构建符合陕西实际和群众需要的广覆盖、宽领域、可持续的养老金融服务体系。推动养老金金融扩面增效，破解商业养老保险覆盖不足难题。推动养老服务金融提质升级，发挥金融财富管理和代际传承优势，打造更为便捷的适老化金融服务模式。推动养老产业金融加快发展，力争在养老产业信贷支持和?投资领域取得新突破。基本形成养老金融产品体系健全、养老?产业金融保障全面、养老金融服务质效提升、养老生态协同推?动有力、商业养老意识显著增强的发展格局，使养老金融成为?多层次、多支柱养老保险体系中的重要力量。

二、主要工作措施

(一)丰富养老金融产品供给

1.大力推动个人养老金业务发展。各银行保险机构不断丰富个人养老金产品供给，推出更多具有陕西特色、养老属性强、兼顾灵活性和稳健性的产品。坚持愿参尽参、质量并举、质在量先原则，提升个人养老金开户数量、缴费金额和资产配置意愿。持续总结西安地区试行经验，形成可推广、可复制的经营管理模式，按照国家统一部署，扩大个人养老金覆盖范围。

2.助力第二支柱养老保险建设。各金融机构充分发挥风险?管理、精算投资、资金结算等优势，针对委托方多样化金融需求，在受托管理、基金托管、账户管理、投资管理等方面提供优质高效服务。探索养老第二、第三支柱联动对接，积极发展与企业年金、职业年金领取相衔接的商业养老保险业务。大力?拓展团体养老、健康保险，促进企业补充养老和健康保险进一?步向中小企业覆盖。探索扩大企业年金覆盖面，将中小企业、?民营企业、工业园区、医院学校等编外人员、新业态人员纳入企业年金计划。

3.积极发展第三支柱养老保险。坚持需求导向，持续加强?产品优化创新，针对不同年龄阶段风险承受能力提供相匹配的养老金融产品。鼓励保险机构加快发展安全性高、保障性强、具备长期或终身领取功能的商业养老金和专属商业养老保险业务。大力发展商业保险年金，满足人民群众多样化的养老保障和跨周期财务规划需求，丰富与银发经济相适应的商业保险产?品，充分发挥风险保障、财富管理和传承作用。

4.稳步推进养老金融产品创新。积极开发适合老年人的健康和意外伤害保险产品，探索适度放宽投保条件和年龄限制，并对既往症和慢性病给予合理保障。支持保险机构开展人寿保?险与长期护理保险责任转换业务试点，探索扩容税优健康保险产品。根据国家安排部署，适时探索开展“以房养老”业务，?为老年人通过盘活固定资产方式实现养老目标提供丰富选择方?式。鼓励银行机构根据人均寿命增长趋势适当放宽老年人信用?卡申领年龄限制。鼓励信托机构培育发展养老信托业务，积极?开发各类具有养老功能和场景的信托产品，在养老资金的保管?及增值保值、证券化等方面发挥功能。鼓励银行机构积极推出?期限较长、匹配养老需求的存款、理财产品，稳妥推进养老消?费信贷产品。

(二)提升养老金融服务质效

5.拓展养老金融服务场景。鼓励金融机构围绕不同年龄、不同