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家庭理财方案

【热门】家庭理财方案三篇

家庭理财方案篇1

家庭理财规划方案：家庭理财合理配置三份钱

一般来说，家庭财产的规划都有一个按照收入进行有效配置的普

遍规律，这也是理财规划师所说的4321定律：家庭收入的40%用于

供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以

备应急之需，10%用于保险。

具体来说，一个普通家庭除了日常消费外，家庭理财规划方案里

应该准备三份钱——第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。银

行活期、定期，或者货币基金，这些简单投资的共同特点就是流动性

很强，可以随时变现赎回，可供急用；第二份：保命的钱，包括三至

五年生活费，定存、国债、商业养老保险等。这部分投资的共同特点

是保本不赔，属于中期的一个家庭规划。第三份钱：投资的钱。如果

还有闲钱，也就是说，五年到十年暂时用不到的钱，那么可以用于风

险高的投资，包括买股票，投资房地产，和小伙伴合资做生意。现在

多数80后夫妻双方都有工作，属于普通的“双职工”。从保障规划上

来看，缺少了任何一方，另一方可能都无力单独撑起整个家庭的责任。

所以双方的疾病和意外等常见风险要首先规避。如双方都有较完善的

医保、社保，在医保基础上加适当的商业医疗保险即可。但目前重大

疾病发病率有年轻化趋势，重大疾病保险一定要尽早购买。另外，80

后外出乘交通工具较多，意外保障要配置足够。若双方医保不完善，

则必须投保涵盖身故、重大疾病、门诊住院医疗、意外伤害在内的商

业保险组合，全面覆盖各项风险。无论双方是否有医保，商业保险都

是必要补充，只是保额和项目因人而异。还有一点非常重要，投保商

业保险时，夫妻双方应互为对方投保并附加豁免险。这样双方任一方

发生风险，都可免缴保费，保障利益继续，同时获得足够补偿，以保

证在一段时间内生活品质不会变化。

家庭理财规划方案：家庭理财规划勿忘父母孩子

80后夫妻的父母，一般处在即将退休或刚刚退休的年龄，面临的

最大风险就是健康。如果双方父母有社保和退休金，维持正常的医疗

和养老生活问题不大，但一旦罹患重大疾病，社保必定力不从心，需

要更多的资金补偿。没有社保的老人，风险更大。老人接近退休年龄，

诸如走路摔倒，遭遇交通事故等意外风险也逐渐增高。所以无论是否

有社保，都应为父母尽早购买至少涵盖重大疾病和意外医疗的险种。

值得注意的是，很多险种的投保年龄限制使很多父母已无法投保。仍

可投保的险种，费率也普遍较高。80后子女需仔细斟酌，根据自己的

经济情况尽早为父母添加保额合适的保障。老人患重疾和发生意外的

几率非常高，所以即使少买也一定比不买好。80后夫妻若已为人父母，

要立即为孩子设置合适的保障计划。小孩子免疫力差，日常患病几率

高于成年人，是最大风险之一。教育支出年年增长，孩子教育金储备

越早越多越好。若目前尚无子女，小夫妻也切不可随意挥霍，过分享

受，等有了孩子才去计划养老。而应该提前进行强制储蓄，既为孩子

出生做准备，也为自己养老积蓄资本。此时在身故、重疾、意外保障

齐全的情况下，视情况购买长期理财型产品，规划未来。针对不同人

群的需求，保险公司一般都有灵活的产品组合供客户选择，组合产品

一般涵盖重疾医疗、养老保障、孩子教育等，既可起强制性储蓄作用，

又有家庭保障和部分投资功能。一些产品还可添加夫妻、父母和孩子

多方面的豁免功能。

家庭理财方案篇2

刘先生夫妇均为外企高级经理，年龄都38岁，两个人的月收入之

和将近5万元，收入状况虽然令人羡慕，但夫妇二人有着更高的目标：

在两年内购买第二辆车，五年内购买一套别墅，并希望能将部分现金

进行高回报的投资，以备退休后还能有较高的固定收入。

■专家分析：

理财是一个帮助人们实现资产合理配置和保值增值的过程，它一

方面要满足人们的中、短期财务目标，另一方面要帮助人们实现终身

的财务自由。根据刘先生夫妇提供的资料初步推断，刘先生夫妇的住

房按揭贷款剩余期限为3年左右，每年教育费用的支出为28万元，金

额巨大。估计在进行类似EMBA课程的深造，这种大额教育费支出预

计会持续2年。

刘先生夫妇属于高收入的家庭，但每年的支出也很高，支出主要

集中在月供款和教育费用等方面。当年收入约79.5万元，支出约55

万元，当年的现金盈余约为24.5万元。

刘先生夫妇的资产负债结构比较合理，但保险资产比例过低。虽

然投保了人身意外保险