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4
3
2
1
附表1
信贷资产风险分类管理问题统计表
被查单位：
XX农村商业银行
填报日期：
单位：笔、万元
机构名称
问题合计
不符合分类标准
分类档案不完整
分类调整不及时
分类信息不全
不符合操作程序
超权限分类认定
其它
笔数
金额
单位负责人：
说明：1、平衡关系：1＝3＋5＋7＋9＋11＋13＋15；2＝4＋6＋8＋10＋12＋14＋16；
2、按主要问题填报，不重复统计。
附表2
信贷资产风险分类检查偏离明细表
单位：万元
序号
被查单位名称
类别
借款单位（人）
贷款余额
存在问题及理由
原分类
调整后
分类
分类依据
小企业
钢贸企业，贷款本金逾期、公司经营困难
关注2
次级1
贷款本金逾期171天
贷款本金逾期170天
贷款本金逾期169天
关注3
贷款本金逾期137天
贷款本金逾期165天
贷款本金逾期160天
贷款本金逾期101天
贷款本金逾期121天
贷款本金逾期120天
贷款本金逾期113天
企业基本停止经营，贷款出现逾期欠息，企业还款能力不强，现分类向下迁徙至次级1
一般企业
次级2
借款人的还款能力明显出现问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，本金、利息逾期9l天至180天(含)。
关注1
可疑
贷款本金逾期240天
老板跑路，公司关停
老板跑路，贷款逾期、欠息
2014年3月企业已关停，一季度利息还结欠
已经进入诉讼程序
大额自然人
借款人经营不善，贷款已出现逾期。
根据我行小额企事业单位贷款分类方法贷款逾期90-180天，为保有证担保贷款，应认定为次级1。
保证贷款已逾期超90天不满180天
逾期超过90天，企业自身无力偿还贷款。
贷款逾期，且涉及第三方诉讼,企业自身无力偿还，只能通过变卖资产归还贷款。
企业自身经营不太理想，老板夫妇出现家庭矛盾，出现企业资金使用问题，对于贷款的按期归还产生一定影响
正常3
企业自身经营不太理想，老板夫妇出现家庭矛盾，企业资金使用出现问题，贷款已出现逾期，现分类向下迁徙至关注1
企业经营纠纷较多，账户存在过多次查封
借款人有能力偿还贷款本息，但借款人经营稳定性一般，对借款人的持续偿债能力需加以关注
13年度销售收入1117万，同比下降1479万，比率高达57%；净利润244万，同比下降295万，比率高达54.73%，同时现金流为负；近二期利息支付出现拖延，说明企业现金流不足且融资渠道欠缺
一行业为贸易类，主要以经营酒类为主，行业一般；二是经营情况出现明显下滑且幅度较大，偿债能力出现下降，故拟划分为关注类。
13年度销售收入只有385万，利润为负220万，经营现金流为负，存贷比超标严重，企业生产不太正常；抵押他项权证登记金额与贷款金额一致，影响第二还款。
经营不太正常，行业一般，存贷比严重超标，第一还款来源严重欠缺；第二还款来源也存在瑕疵。
借款人与经营合作伙伴存在分歧，其经营合作伙伴无法联系，可能影响还款。
正常2
上期欠息14天,存在可能影响借款人偿债能力的不利因素
借款人实际经营权已经转让，且关联企业博达汽车销售公司也已经转让，经营状况不佳。
根据我行小额企事业单位贷款分类方法贷款未逾期，为担保公司担保贷款，从审慎原则出发，初步认定为关注3。
借款人产能释放不足，生产经营情况不理想。
借款人经营效益差、经营性现金流量不足，还款能力不足，但担保良好，润洪担保公司担保，不会造成直接经济损失。
借款人生产经营不正常，经营活动现金流量不足。
借款人生产经营不正常，经营活动现金流量不足，还款能力不足，但担保良好，润洪担保公司担保，不会造成直接经济损失。
合计
附表3
非信贷资产风险分类管理问题统计表
附表4
非信贷资产风险分类检查偏离明细表
非信贷资产名称
余额
/
?2014?/?4?/?18
1.00
2.00
3.00
4.00
5.00
6.00
7.00
8.00
9.00
10.00
11.00
12.00
13.00
14.00
15.00
16.00
1.00
2.00
3.00
4.00
5.00
6.00
7.00
8.00
9.00
10.00
11.00
12.00
13.00
14.00
15.00
16.00
17.00
18.00
19.00
20.00
21.00
22.00
23.00
24.00
25.00
26.00
27.00
28.00
29.00
30.00
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