使用手册新版.docxVIP

使用流程

按照软件的使用流程，亦可进行如下划分。

??新增操作员：对应于组织构造管理模块。新增的操作员必须是既有员工；操作员因其角色不一样而拥有不一样的访问权限。

??新增客户：对应于客户管理模块之资料登记和基本信息功能（包括个人客户和对公客户）。完毕担保客户的登记和信息资料录入，符合贷款申请所需的资料后方可进行贷款业务。

??客户等级评估：对应于客户管理模块之等级评估功能（包括个人客户和对公客户）。个人客户在录入基本信息和经济档案等状况后，方可进行等级评估；对公客户。

??申请担保：对应于担保办理模块之担保受理功能。填写担保申请、提交后自动流转至。

??受理评估：对应于担保办理模块之担保受理功能。对担保客户及项目进行保前调查，填写调查汇报，提交后自动匹配审批流程进入评估审批。

??评审审批：对应于担保办理模块之担保受理功能。对担保申请和保前调查汇报进行审批、

??意向函：对应于担保办理模块之担保受理功能。担保企业向担保客户借款银行出具担保意向函。

??风险控制：对应于担保办理模块之风险管控功能。担保评审审批通过后，对担保客户及担保项目进行风险评估，提交风险评估汇报，并审批。

??企业决策：对应于担保办理模块之企业决策功能。风控审批通过后，提交审保会进行集团讨论，通过后总裁签字确认后，向借款银行出具担保确认函。

??费用登记：对应于担保办理模块之签约办理功能。登记担保费、服务费、手续费、违约费等各项费用的比例以及其他费用。

??费用记账：对应于总账模块之复核管理功能。对收取的担保费用进行记账复核，自动生成记账凭证。

??协议处理：对应于担保办理模块之签约办理功能。登记签约时间及协议起止日期，提交反担保协议并审核。

??录入反担保信息：对应于担保办理模块之签约办理功能。登记担保项目关联的反担保物（权）等信息，并提交审核。

??费用收取：对应于担保办理模块之放款管理功能。收取担保费、服务费、手续费及其他费用。

??放款告知：对应于担保办理模块之放款管理功能。向借款银行出具放款告知单。

??放款确认：对应于担保办理模块之放款管理功能。银行放款后，手动进行放款确认，进入保后阶段。

??保后监管：对应于保后管理模块之保后检查功能和风险预警功能。定期对担保客户及项目进行跟踪调查，填写保后检查汇报；根据既定规则对担保项目进行实时预警，提醒操作员及时处理；对不良项目的押品进行抵债资产处理。

??代偿管理：对应于保后管理模块至代偿管理功能。根据导入的还款计划对借款的还款状况进行管理；对逾期的借款进行企业代偿；并支持代偿历史记录查询。

??追偿管理：对应于保后管理模块至追偿管理功能。提交追偿申请，审批通过后，根据客户偿还状况进行追偿确认；并支持追偿历史记录查询。

??业务查询：对应于业务查询模块。按担保办理阶段、审批状况、协议状态对担保项目进行查询。

??押品管理：对应于押品管理模块。登记押品信息及其权证信息；对押品进行手工入库及出库；对押品进行监管，并提交押品监管汇报；根据既定规则对押品进行实时预警，提醒操作员及时处理。

??总账管理：对应于总账管理模块。对企业内所有财务事宜进行复核记账、并生成凭证；支持凭证制单、审批、查询、打印、汇总及冲正；支持科目汇总、汇总账、明细账的查询；对企业的财务状态进行月终处理，并生成财务报表，且支持查看及下载；管理并设置财务基础参数。

总体构造

系统整体可划分为前台业务系统和后台系统设置两大子系统，如图2-6所示。

前台业务系统重要包括前台业务系统重要包括我的工作台、客户管理、担保办理、业务查询、保后管理、押品管理、财务管理、总账管理、记录分析和协助支持10个模块。

后台系统设置重要包括系统设置、办公设置、客户设置、担保设置、押品设置和协助支持（与前台业务系统中的协助支持为同一模块）6个模块。

图26小贷通系统功能构造总图

??我的工作台：管理个人短信、邮件、通讯录及文献柜；完毕请假的申请和审批；修改密码、桌面快捷模块的订阅和默认显示行数的设置等。

??客户管理：维护个人客户的信息、支持其等级评估；维护对公客户的信息，支持其评级授信，记录其重大经济事件等；查询或定义客户间关联关系；管理VIP优质客户、潜在客户或黑名单。

??业务办理：完毕担保业务的所有流程，包括担保受理、风险评估、企业决策、签约办理及放款管理；支持历史数据补录。

??业务查询：支持担保办理进度的查询；支持担保审批的查询；支持委托担保协议的查询。

??保后管理：填写初次监管汇报和常规监管汇报；支持保后预警；支持企业代偿及追偿；支持抵债资产管理。

??押品管理：填写押品、权证登记和押品出入库登记；支持押品监管和押品的查询等功能。

??财务管理：对出纳日志账新增及查询，支持查询日志账报表；对