商业银行负债业务管理.ppt

第六章商业银行负债业务管理教学目的与要求：从负债业务的构成入手，分析各部分的特点及银行的管理要求；掌握西方商业银行负债创新的背景、内容和影响，分析我们从中得到的启示。第一节商业银行负债业务概述01按范围划分负债业务的分类广义负债狭义负债02按取得资金的方式划分被动性负债主动性负债其他负债03从商业银行自身来看，负债业务是商业银行组织业务经营的起点。从社会服务的角度看，负债业务是商业银行建立起同社会各界联系的渠道。从货币流通角度看，商业银行负债业务构成了社会流通中的货币量，依据负债业务的变化，可以反映货币流通的状况。从发展经济角度看，商业银行的负债业务把社会各部门、各单位暂时闲置的货币资金和居民的待用货币集聚起来，成为国民经济发展的雄厚资金力量。二、商业银行负债业务的功能存款，从商业银行方面讲，是收受外来的现款、票据，或本行贷款的转账，而负有即期或定期偿付本金和利息的义务的受信行为；从存户方面说，是以现款、票据或贷款的转账寄存于商业银行，而有即期或定期同等金额的“付现请求权”，是客户对商业银行的授信行为。意义：1、存款是商业银行功能得以发挥的基础；能聚集闲散资金，增加社会资金积累；能平衡市场供求、调节货币流通。12一、商业银行存款负债的意义第二节商业银行存款负债的管理二、商业银行存款负债的来源VW’-G’MCC流—活期存款C固—定期存款手持现金节余货币—活期储蓄待用货币—定期储蓄上缴—财政性存款自留业务发展基金职工福利、职工奖励基金—储蓄存款按存款所有权划分私人存款公营机构存款银行同业存款私人机构居民个人私人工商业政府机构公营事业单位三、商业银行存款的分类按存款的提取方式活期存款定期存款储蓄存款定义特点银行争夺的原因管理要求定义特点管理要求定义种类及创新在负债中的地位影响商业银行存款负债的因素外部因素一般经济活动水平中央银行货币政策有关金融法规税收政策商品经济发展状况经济周期用事实说话，图6-3图6-31999年居民储蓄存款增长情况（二）内部因素logo影响商业银行存款变动的内部因素是指通过商业银行自身努力能够产生变化的因素，主要有:1、银行服务质量2、营销策略在商业银行中的运用3、贷款便利4、存款的种类与形式5、商业银行的规模与信誉6、商业银行的业务关系与人事关系01理论界将1929-1933年金融危机归因于全能银行制度，为什么？021933年《格拉斯.斯蒂格尔法》的主要内容是什么？0320世纪60年代之后，特别是70年代之后出现了什么变化？存款负债创新的历史背景五、存款负债创新（二）存款负债创新的类型1、大额可转让定期存单2、可转让支付命令账户超级可转让支付命令账户3、电话转账服务自动转账服务4、货币市场存款单5、货币市场存款账户6、协定账户7、清扫账户时间？特点？意义？区别是什么？概念？01存款负债创新对商业银行的影响02宏观03微观04利与弊05利与弊从不同角度分析2客户对存款数量与组合的决定3银行存款利差的变动1存款定价与商业银行经营目标6银行的净利润与银行存贷款增长5存款价格变化4银行存款与构成六、银行存款负债的定价方法（二）存款定价方法1、成本加利润定价法每单位存款服务的价格=每单位存款服务的经营支出++分配到银行存款的总支出售出每单位存款的计划利润存款定价方法的主要弊端是什么？2、存款的边际成本定价法?需要把握两个关键因素：边际成本与边际成本率。计算公式为：边际成本=总成本变动额=新利率×以新利率筹集的资金额-旧利率×以旧利率筹集的资金额边际成本率=总成本变动额筹集的新增资金额3、存款定价的其他方法为不同客户制定不同的价格。主要考虑两方面：（1）顾客在银行存款的平均余额；（2）客户对其存款运用的情况安排。根据银行与客户的关系定价银行对购买两项以上服务的客户在提供服务时收取较低的费用甚至免费，这一方面增强了客户对银行的依赖；另一方面也提高了银行存款的稳定性。