电子商务：商业模式、战略与运营 课件 第12章　互联网金融与电子支付 .pptx

第十二章互联网金融与电子支付

学习目标掌握互联网金融的概念并了解互联网金融的发展现状掌握互联网金融的四种主要模式理解电子支付的基本概念并掌握原理了解电子支付的主要模式并熟悉业务流程

开篇案例：今天，你Pay了吗？——第三方支付你使用过哪些第三方支付？它们与传统支付方式相比有什么优劣势？第三方支付兴起有哪些动因？第三方支付的发展存在哪些风险？有哪些应对的措施？在新型支付方式迅速发展的条件下，银行等传统金融服务机构应该如何发展？

13.1互联网金融的内涵与范畴13.1.1什么是互联网金融13.1.2互联网金融与金融互联网13.1.3电子商务对互联网金融的启发13.1.4中国互联网金融的发展现状

13.1.1什么是互联网金融互联网金融是互联网与传统金融部门深度融合的新兴产物，主要依托大数据和云计算等技术，通过互联网平台构建的金融服务功能和服务体系，能够实现投资、融资（financing）、支付、结算和资金融通等各项金融功能。图13-1消费者金融需求图13-2互联网金融构成

13.1.2互联网金融与金融互联网金融互联网和互联网金融的内在联系开展的业务性质均属于金融业务，根基在于实体经济。经营动力相同。均依托于互联网信息技术这一新兴技术媒介。均须政府监管，且监管模式一致。

13.1.2互联网金融与金融互联网金融互联网和互联网金融二者的差异性依托主体金融互联网依托的主体是传统金融部门，互联网金融依托的主体是创新型互联网企业。在金融市场发挥的功能金融互联网是银行等金融机构对本身传统业务的拓展，而互联网金融是互联网企业开展电子商务业务的延伸。金融互联网服务对象主要是线上团体和个体顾客，互联网金融主要服务对象是广大网民和散户投资者。创新的形式和内容金融互联网属于传统金融部门运用互联网进行技术创新范畴，互联网金融属于互联网企业开拓金融业务进行制度创新范畴。监管侧重金融互联网是一种原来监管模式向互联网业务的延续，互联网金融要重新建立相应的网上金融管理制度。

13.1.3电子商务对互联网金融的启发互联网金融促进了电子商务的发展。互联网金融和电子商务融合模式不断丰富。互联网金融和电子商务融合度日渐加深。

13.1.4中国互联网金融的发展现状中国互联网金融的发展历程第一阶段：中国互联网金融硬件革新(1997~2005年)。第二阶段：中国互联网金融技术革新(2006~2012年)。第三阶段：中国互联网金融模式革新(2013~2016年)。第四阶段：中国互联网金融监管革新(2017年至今)。中国互联网金融现状中国传统金融业以银行业为主体，并不以网络作为第一载体，但现今互联网金融行业却被后起的电商公司分去了一大块蛋糕。中国传统的互联网公司例如百度、网易等在互联网市场上的运营反而不如阿里巴巴、京东等后起的电商公司，连互联网公司况且如此，更别谈以实体的线下银行为主的传统金融业，近两年，银联推出的“云闪付”功能便是传统银行业对互联网后知后觉的产物。只不过在电商公司是占了互联网的优势，在金融行业方面只能说是抢了先机，并没有影响到传统金融业在互联网金融市场上的领导地位。

13.2互联网金融的主要模式13.2.1网上银行(网络银行)13.2.2Peer-to-Peer(P2P)借贷13.2.3网络众筹13.2.4消费金融

13.2.1网上银行(网络银行)网络银行概述网络银行是指银行在网上建立站点，通过互联网为客户提供信息查询、对账、网上结算，转账，信贷，投资理财等金融服务。更通俗地说，网络银行是银行在网上设立的虚拟银行窗口，传统的银行服务不再由实体银行机构提供，而是通过技术手段在互联网上实现。网络银行的业务功能分类公共信息服务客户交流服务账务查询服务银行交易服务代收费业务账务管理服务

13.2.2Peer-to-Peer(P2P)借贷P2P的概念个人对个人贷款(Peertopeerlending，缩写P2P借贷)是一种筹集极小金额，借贷给资金需要者使用的商业模式。通常P2P借贷的利率高于银行利率，低于高利贷。社会价值：满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率。特点：直接透明、信用甄别、风险分散、门槛低、渠道成本低。P2P借贷平台的运作模式线下为主，网络为辅，通过网络提供交易的信息。借贷为纽带的网上社交社区平台。垫付本金的中介平台。

13.2.2Peer-to-Peer(P2P)借贷表13-3P2P网络借贷模式分类模式网络作为信息媒介。整个交易过程线下完成交易过程通过网络进行，网站作为中介平台，网站不垫付本金*交易过程通过网络进行，网站审核借贷信用，网站垫付本金代表公司宜信、证大e贷、陆金所拍拍贷红岭创投、人人贷、点点贷经营风险适中较低较高盈利方式服务费、利息、账户管理费成交服务费、充值服务费、取现服