2025年商业银行风险管理部主要职责(3篇).pdfVIP

士不可以不弘毅，任重而道远。仁以为己任，不亦重乎?死而后已，不亦远乎?——《论语》

商业银行风险管理部主要职责

华北金融

浅议商业银行操作风险的管理

孙波涛

摘要。操作风险是银行需要管理的最基础的风险之一，它是与银

行的业务相依相存的。在金融业全面开放，国有商业银行加快推进股

份制改造步伐的新形势下，必须有效加强基础管理，防范操作风险，

建立风险防范长效机制，不断增强操作风险识别和控制能力，提高内

控管理水平。

关键词《巴塞尔新资本协议》操作风险管理现状操作风险文化内

部控制体系

商业银行在社会发展中具有支持经济发展、实现自身利润最大

化、承担社会责任的角色。商业银行是经营风险的企业，风险管理能

力是其核心能力。相对于信用风险和市场风险的管理，操作风险管理

从理念、手段、技术应用等各方面都存在明显差距，操作风险的影响

力和破坏力日益显现，因此对操作风险的研究和管理也迫在眉睫。

一、操作风险的产生及定义

巴塞尔银行监管委员会对操作风险的定义是。操作风险是指由于

不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直

接或间接损失的风险。《巴塞尔新资本协议》把操作风险分为由人

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非淡泊无以明志，非宁静无以致远。——诸葛亮

员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并将其归纳为七种表

现形

1式。内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，

客户、产品及业务做法，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割

及流程管理。我国银监会明确指出，操作风险与信用风险、市场风险

等并列，在于银行内部控制及公司治理机制的失效。可见，操作风险

更多来自于内部不当程序和操作，有着内生性、广泛性、复杂性的特

点。

二、当前商业银行操作风险管理的不足

（一）操作风险意识不强，合规文化相对缺失。基层行对操作风

险管理缺乏系统认识，对操作风险管理功能的职责界定不清，基层合

规文化建设和教育相对落后，制度建设相对滞后，操作风险管理职能

分散于业务条块中，职能相对分散而弱化，全面风险观念尚未从根本

上得以贯彻和重视。

（二）操作风险管理方式和技术手段落后。没有建立如风险评

估、关键风险指标、损失事件、风险数据库、情景分析等相关的科学

管理手段，缺乏有效的事前防范和事中控制，对易发生操作风险的环

节、岗位缺乏有效的防范措施，发生操作风险后，只是突击检查、查

找漏洞、进行整改、处理有关责任人。

（三）操作风险管理体系不完整。没有完全覆盖操作风险的识

别、评估、监测、缓释、控制和报告等程序和环节，基层行只能在控

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百川东到海，何时复西归?少壮不努力，老大徒伤悲。——汉乐府

制和报告环节被动工作，对于新产品、活动和系统推出过程中的风险

控制显得盲目被动。

（四）专业人才匮乏。尤其在一些数据模型、预测分析工具应用

过程中，专业人才匮乏。

三、加强商业银行操作风险防范的对策

（一）认真贯彻落实银监会要求商业银行进一步防范操作风险的

13条指导意见。严格按照《____加大防范操作风险工作力度____》要

求，切实采取有效的贯彻执行措施。

（二）在文化上，践行稳健合规的经营管理