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保险法司法解释二第8条保险人拒绝赔偿与保险合同解除之关系权威理解与适用、

关联法条、相关案例裁判规则

目录

一、关联法条

《中华人民共和国保险法》(2015年修正)

第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险

人不得解除合同。

第五十条货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。

江苏省高级人民法院保险纠纷合同案件审理指南

五、投保人的如实告知义务

投保人的如实告知义务与保险人的明确说明义务相互对应，是保险立法基于最大诚信原则分别赋予双

方当事人的基本义务。保险人在诉讼中往往以投保人未履行如实告知义务为由拒赔，由此引发的纠纷数量

众多，难点问题有以下六类：

6.保险人以投保人未履行如实告知义务为由拒赔的条件。《保险法》第十六条第4款规定了投保人

故意不履行如实告知义务情形下保险人的拒赔权：“保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或

者给付保险金的责任，并不退还保险费。”第5款则规定了投保人因重大过失未履行如实告知义务情形下保

险人的拒赔权：“投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合

同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。”由于上述两款均规定

“保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任”,则在把握保险人的拒赔条

件时，不能不考虑保险人的合同解除权。实际上，《保险法》第十六条第4款、第5款关于保险人拒赔权的

规定，与同条第2款关于保险人合同解除权的规定之间有着内在的逻辑关联，保险人行使拒赔权时离不开

保险人的合同解除权。保险人正当拒赔，首先要满足合同解除权的要件并现实地行使合同解除权；在投保

人因重大过失未履行如实告知义务的情形下，还要进一步具备“对保险事故的发生有严重影响”这一客观

要件。保险人依据《保险法》第十六条第4款、第5款规定，主张不承担赔偿或者给付保险金责任，但未

主张解除合同的，或者保险人主张解除合同但不符合《保险法》第十六条第2款规定的解除条件的，人民

法院不应支持。

7.

福建省高级人民法院民事审判第二庭《关于审理保险合同纠纷案件的规范指引》(2915年)

第十六条(违反如实告知义务解除保险合同的除斥期间)根据保险法第十六条规定，如果投保人违反

如实告知义务，保险人在合同成立后二年内拥有解除权，同时自保险人知道有解除事由之日起，超过三十

日不行使而消灭。上述两个期间系除斥期间，不因任何原因而中断、中止或延长。

二、保险法司法解释二第8条条文权威理解与适用

备注：本文档内容节录自《最高人民法院关于保险法司法解释(二)理解与适用》【最高人民

法院民事审判第二庭编，人民法院出版社2013年版】一书第194-217页的内容；

最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)

法释(2013)14号

第八条保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情

形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达

成一致的情况除外。

【释义】

一、立法现状及存在问题

(一)立法现状

我国最早对保险告知义务进行规定的是1983年《财产保险合同条例》,该条例第7条规

定：“……保险合同成立后，如果发现投保方对本条上款所述的主要危险情况不申报或者有

隐瞒或者作错误的申报，保险方有权解除保险合同或者不负赔偿责任。”据此，投保人违反

如实告知义务，产生解除合同与拒绝理赔双重法律后果。

《财产保险合同条例》所确立的双重法律后果的立法模式被1995年《保险法》吸收，

并一直被沿袭下来。1995年《保险法》第16条2款规定：“投保人故意隐瞒事实，不履行

如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者

提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。”第3款规定：“投保人故意不履行如实告知义

务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并

不退还保险费。”第4款规定：“投保人因过失未履行如实告知义