保险法司法解释二 第9条 免除保险人责任条款的认定 权威理解与适用、关联法条、典型案例裁判规则.pdfVIP

保险法司法解释二第9条免除保险人责任条款的认定权威理解与适用、关联法条、

典型案例裁判规则

目录

一、关联法条…………………………1

(一)中央层面法规………………………1

(二)地方重要规范性文件……………………1

二、保险法司法解释二第9条条文权威理解与适用……………3

【释义】…………………………3

【适用】…………………14

三、典型案例裁判规则………………20

一、关联法条

(一)中央层面法规

《中华人民共和国保险法》(2015年修正)

第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式

条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。

对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证

上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作

提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

《最高人民法院关于“保险法解释二第九条适用”问题的答复》(2015年1月26日)

《保险法解释二》第九条是对《保险法》第十七条中“免除保险人责任的条款(以下简称“免责条款”)”

的解释。《保险法》第十七条分为两款：第一款是对保险人提供的格式条款的一般说明义务，第二款是保险

合同中免除保险人责任的条款的提示和明确说明义务。第二款的理解应以第一款的规定为前提，故第二款

中的“免责条款”应指保险人提供的格式条款中的“免责条款”,不包括非格式条款中的“免责条款”。因

此，保险合同中的比例赔付条款如不是格式条款，则不属于《保险法司法解释二》第九条规定的“免除保

险人责任的条款”,因为非格式条款往往是当事人双方协商的结果，根据《保险法》第十七条的立法本意，

保险人对非格式条款不具有提示和说明义务。以上意见供参考。

中华人民共和国民法典

第四百九十七条【格式条款无效的情形】有下列情形之一的，该格式条款无效：

(一)具有本法第一编第六章第三节和本法第五百零六条规定的无效情形；

(二)提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利：

(三)提供格式条款一方排除对方主要权利。

(二)地方重要规范性文件

江苏省高级人民法院保险纠纷合同案件审理指南

二、关于免责条款范围及免责条款与保险责任范围的界定

保险合同中的免责条款在保险案件审理中具有特殊的地位。保险人往往援引免责条款作为拒赔的依据，

被保险人或者受益人往往以免责条款无效或者保险人未向投保人履行明确说明义务因而免责条款不产生法

律效力为由，要求保险人赔偿或者给付保险金。因此，免责条款范围的认定便成为决定案件最终处理结果

的重要因素，成为保险纠纷当事人之间争执的焦点和影响司法尺度统一的难点。此外，保险责任范围与免

责条款的关系界定也是审判实践中的难点之一。

1.保险免责条款的范围。保险条款中，除了明确标注的“除外责任”条款外，还存在一些客观上减轻

或者免除保险人赔付责任的条款。鉴于“除外责任”条款之外的免除或者限制(限制实为部分免除)保险

人责任的条款分散于保险条款中，非经保险人特别说明，投保人一般无从关注，易造成利益失衡的局面，

有必要将其作为免责条款从而赋予保险人明确说明义务。概言之，采用保险人提供的格式条款订立的保险

合同中，“责任免除”、“除外责任”及其它有关免赔率、免赔额等部分或者全部免除保险人赔偿或者给付保

险金责任的条款，人民法院应当认定为《保险法》第十七条第2款规定的“免除保险人责任的条款”。

2.保险责任范围与免责条款的关系界定。保险责任范围与免责条款之间的关系不限于包含关系，还应

包括原因关系等复杂情形，不应采用“非此即彼”的推理方式去确定保险责任范围，即不能认为“只要未

在免责条款中加以排除，就推定属于保险人应予赔付的情形”。被保