跨国银行法律制度.ppt

上述条例和实施细则是我国目前对外资金融机构进行审批和日常监督的主要法律依据。01我国对外资银行监管的内容02外资银行的界定03外资银行营业性机构04外国金融机构05行第六章跨国银行法律制度第一节跨国银行概述跨国银行概念和特征所谓跨国银行，一般是指在若干国家设有分支机构、经营跨境货币信用业务，境外业务占到一定比例，在一个决策机构下进行经营活动的银行。单一银行制分支银行制持股公司制连锁银行制DCAB二、银行组织结构体系的类型银行组织结构体系评价三、跨国银行分支机构及联营机构的法律形式代表处跨国银行设在国外的最简单的分支机构形式，不具有东道国的法人资格，通常由少数人员组成，不经营银行业务，只在总行和东道国政府、银行及工商企业、公司之间沟通信息。设立代表处的好处：运营成本低；没有经营风险；有利于总行了解所在国的金融政策、法律及政治经济形势，为总行的扩张打下基础。缺点：不能办理任何经营性业务，业务范围过于狭窄。所谓分行，是指不具有独立的法律地位而属于一外国银行总行一部分的经营实体。跨国银行在国外设立分支机构的最重要形式，不具有东道国的法人资格，是总行的组成部分，几乎能经营全部银行业务。01022、分行分行的优点：分行的业务功能齐全；02以总行的的信誉和实力作后盾；01总行对分行拥有完全的控制权，易于实现总行的经营目标。05分行在东道国被视为外资银行，往往可以享受某些税收优惠；03由总行承担，有利于强化总行的责任感；04危机容易在总行和分行间相互传染。01对总行的监管制度及总行的资金实力和信誉要求更高。02分行的缺点：在东道国注册成立，具有东道国的法人资格，是独立于总行的经济实体，既可以由总行全资拥有，属于全资子行，也可以合资设立，属于控股子行，但总行对其拥有控股权。01一般可以经营所有的银行业务，几乎等同于当地银行。013、子行母行和子行能够较好地避免风险的传染。可以经营东道国法律所允许的全面的银行业务；子行的优点：不同国籍的几家银行作为股东而建立的具有东道国法人资格的银行。根据美联储《K条例》的规定，合资银行是指投资者拥有20%或20%以上股权的银行，但不是投资者的附属机构。01024、合资银行1983年的《巴塞尔协议》规定，合资银行必须具备以下几个条件：由两个或两个以上的母机构出资组建和控制；在东道国境内设立；股东中必须有外国银行；合资银行的持股方式可以是将有效控制权赋予某一母机构，但更典型的形式是多个股东共同所有03可防止母行与合资银行间的危机传染；02可以联合多家银行的资金、技术；01有竞争的优势；04有利于东道国将其纳入到本国的监管体制中，实施一体化监管。合资银行的优点：跨国银行为了经营上的方便而组织的机构。不属于法律上独立的主体类型。联营机构有两种类型：一是代理行二是国际银团。5、联营机构现在主动寻求本地市场的盈利机会，外资银行开始趋向于更好地开发东道国市场，与东道国客户建立牢固关系，发展零售业务。最初，从事追随母国客户的跨国业务。基本情况四、跨国银行商业存在发展趋势允许子行、分行并存，业务范围、监管指标没有差别。代表国家：德国、英国、卢森堡、匈牙利、巴林、南非、韩国、香港、澳门、法国、意大利、菲律宾、日本（实际都是分行）；（二）四种模式代表国家：美国、澳大利亚等。允许子行、分行并存，业务范围、监管指标有差别。01代表国家：泰国、越南、哈萨克、马来西亚等。不允许子行、分行并存。02主要有巴拿马和印尼。没有明确规定的国家。对跨国银行进入形式的限制1发达国家一般对跨国银行进入的形式不作直接限制，而发展中国家则多实行不同程度的限制。2一跨国银行准入方面的法律管制第二节东道国对外资银行的监管对跨国银行进入条件的限定1最低注册资本金的要求2经营状况要求3经营年限4010203银行管理层的要求双重许可与母国监管要求对跨国银行进入的公共利益保留保护主义原则国民待遇原则对等原则对跨国银行经营的待遇标准二、对跨国银行经营方面的法律管制限制跨国银行的营业区域01限制跨国银行在东道国设立的分支机构的数量02网点管理（二）对跨国银行经营的管制措施0102增加跨国银行的营业成本限制跨国银行的市场份额业务范围的限制三、资本充足性管制1992年以来，西方大多数银行都按照《巴塞尔协议》的要求，把银行资本对加权风险资产的比率保持在8%以上。A事先预防性监管B事后救助性保护两种制度：四、对跨国银行经营的风险管