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第三道防线是内部稽核,即建立稽核部,对各岗位、各部门、各项业务实施全面的监督,及时发现问题、真实地反映情况,并协助有关部门纠正错误、堵塞漏洞,确保各种规章制度的执行和各项政策的实施,避免不正当行为所构成的风险隐患。第二道监控防线是部门制约,即建立起相关部门、相关岗位之间相互监督制约的工作程序。如信贷部的贷款规模受资金计划部的约束三、风险管理的组织结构模式第二节金融风险管理的组织结构职能型组织结构模式01事业部型组织结构模式02矩阵型组织结构模式03(一)职能型组织结构模式第二节金融风险管理的组织结构1、涵义:整个金融机构的经营管理按职能部门划分,风险管理部门与其他职能部门平行,负责整个金融机构的风险控制。此种模式适用于资本规模较小、业务单一的银行。金融机构财务风险稽核市场优点:1能够促进金融机构组织实现职能目标;2确保部门内规模经济的实现;3促进组织深层次的技能提高。4缺点:5金融机构风险管理部门对外界环境变化反应较慢;6可能会引起高层决策缓慢、金融机构各风险管理部门之间超负荷运行等问题;7部门间缺少横向协调和缺乏创新,对组织目标的认识有限。8(二)事业部型组织结构模式第二节金融风险管理的组织结构1、涵义:整个金融机构按业务种类划分为不同的事业部,便于对相关业务进行专业化经营,形成相应的利润中心。此种模式适用于资产规模较大、经营业务种类较多的银行。金融机构个人金融部企业金融部基金管理部信托部优点第三节金融风险管理的一般程序整个组织能够快速适应外界环境的变化,能够实现跨职能部门的高度协调,各事业分部容易适应并应对不同的产品、地区和顾客;有利于决策的分权化风险部门设在各个事业部内部,有利于各个事业部有针对性地对本部门所面临的风险及时监督和控制缺点第二节金融风险管理的组织结构不具有职能部门内部的规模经济;各产品线之间缺乏协调,从而导致产品线的整合与标准化变得困难,并且不利于金融机构对整体经营风险的控制。0201(三)矩阵型组织结构模式第二节金融风险管理的组织结构1、涵义:分两种(1)整个金融机构按业务种类纵向划分为以业务为主的利润中心,便于各部门根据各自业务特点进行专业化经营;按职能部门的分类横向划分,通过金融机构的职能部门对各业务部内部的相关职能部门进行横向控制和管理,有利于金融机构对总体经营风险的控制。此种模式适用于资产规模较大,从事业务种类繁多的金融机构。矩阵型组织结构图(一)风险管理委员会个人金融部企业金融部基金管理部信托部财务风险稽核市场(2)以地区为标准设置纵向的利润中心,以职能标志对各部门的相应职能进行横向控制。适用于允许跨地区设置分行的商业银行。矩阵型组织结构图(二)风险管理委员会A分行B分行C分行D分行财务风险稽核市场优点第二节金融风险管理的组织结构0102各事业部内部的风险部门要接受总部风险管理部门的领导,既有利于得到总部在风险控制上的技术和信息支持,也有利于总部对整体经营风险的把握和控制,保证整个银行经营的稳健性。风险管理部门设在事业部内部,受事业部的领导,一方面有助于对各事业部具体业务经营风险的控制和化解,另一方面,有助于各事业部在经营中实现利润追求与风险控制之间的平衡;缺点01容易导致风险内部控制管理人员卷入双重职权之中,降低其积极性;02该模式下的金融机构风险管理要求管理人员具有良好的人际关系技能和全面的内部控制方面的培训,经常的会议和解决问题发生的冲突会耗费大量的时间和精力。03四、实例分析:我国国有商业银行风险管理组织结构第二节金融风险管理的组织结构我国国有商业银行风险管理组织结构:总行风险管理组织结构设计方案分行风险管理组织结构设计方案支行风险管理组织结构设计全行风险报告运行机制总行风险管理组织结构设计方案建立以风险管理委员会为主要决策机构,风险管理部为主要执行机构的矩阵型总行风险管理组织结构。在管理层设置全行统一的风险管理部,在各业务经营层设置风险管理处室分行风险管理组织结构设计方案分行的风险管理组织结构比照总行的风险管理组织结构设置,即在管理层对现有的风险管理、信贷审批和管理等部门的职能进行必要的整合,设置风险管理部,并在业务层、管理层和支持保障层中的相关业务部门设置相应的风险管理科。支行风险管理组织结构设计第二节金融风险管理的组织结构在基层支行设立统辖全行金融风险管理的风险管理部,将现有信贷管理部门的职能归并至风险管理部。在各业务管理部门内部设立风险管理岗,实行业务操作和风险管理的平行作业,采用矩阵式报告线路,即部门负责风险管理的人员既要向风险管理的职能部门负责报告,同时
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