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摘要
《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》作为保障我国金融系统
运用发展稳健性的重要制度规定,对我国金融机构建立健全高质量风险防控
机制具有显著的影响,对各大商业银行形成全面反洗钱风险控制机制,有效
规范商业银行经营模式,均具有显著的指导意义。GS银行哈尔滨分行作为
我国大型国有商业银行分行,反洗钱始终是该分行在建立全面风险防控机制
方面的重点内容。该分行近年来建立了标准化的反洗钱评估机制以及反洗钱
预警机制,在制度层面、流程层面、框架层面以及技术层面形成了多元融合
的反洗钱保障机制,并取得了一定效果。但是,分行账户反洗钱操作风险频
次高,客户风险识别效率较低,交易监测覆盖程度较低及风险评估精准程度
不高,这使得分行反洗钱既发风险和潜在风险均较高,对银行稳定经营形成
冲击。特别近年来基于科技金融以及数字货币的高度发展,国有商业银行在
反洗钱工作方面遭遇全新挑战。分行亟待夯实反洗钱风险管理体系并形成“数
据+反洗钱”作业机制,紧跟时代需求,提高反洗钱管理质量。
基于此,本文就GS银行哈尔滨分行反洗钱管理问题及策略进行研究,
运用对比分析法、文献分析法及统计分析法进行研究,概括GS银行哈尔滨
分行反洗钱管理构成及现状,分别介绍该分行反洗钱管理制度、机构、流程
及效果。GS银行哈尔滨分行目前在反洗钱工作方面呈现出机遇和挑战并存
的情况。从该分行反洗钱问题及原因来看,账户反洗钱机制设计缺陷,客户
身份识别体系不健全,交易覆盖式监测模型缺陷及缺乏大数据风险评估系统
是GS银行哈尔滨分行在此后在反洗钱工作中亟待改进的缺陷。该分行为提
高反洗钱工作质量,应当改进账户反洗钱风险控制机制,升级分行客户身份
识别体系,改进交易覆盖式反洗钱监测机制并升级数智化反洗钱风险排查评
估系统。为确保以上工作顺利开展,GS银行哈尔滨分行也应当全面形成在
制度方面、组织方面以及人员等方面的高度保障,为全面提高反洗钱工作会
议质量形成系统性支持,保障分行稳健运营和高质量发展。
关键词:商业银行;反洗钱;大数据;风险管理
Abstract
TheMeasuresfortheSupervisionandAdministrationofAntiMoney
LaunderingandAntiTerroristFinancingbyFinancialInstitutions,asan
importantinstitutionalprovisiontoensurethestabilityofthedevelopmentof
Chinasfinancialsystem,haveasignificantimpactontheestablishmentand
improvementofhigh-qualityriskpreventionandcontrolmechanismsbymajor
financialinstitutionsinChina.Theyalsohavesignificantguidingsignificancein
formingacomprehensiveantimoneylaunderingriskcontrolmechanismfor
majorcommercialbanksandeffectivelyregulatingtheirbusinessmodels.Asa
large-scalestate-ownedcommercialbankbranchinChina,GSBankHarbin
Branchsantimoneylaunderinghasalwaysbe
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