张张女士个人的理财方案设计.pdfVIP

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1张张女士个人基本情况介绍1

2张张女士个人财务现状分析1

2.1个人收支情况及其分析1

2.2个人资产状况及其分析2

3张张女士个人的理财需求分析2

3.1合理规划日常支出2

3.2合理规划个人资产结构2

3.3购买一辆汽车3

4张张女士个人的理财方案设计3

4.1合理规划日常支出的具体方案3

4.1.1缩减餐饮支出3

4.1.2更换通讯套餐3

4.1.3减少购物支出3

4.1.4缩减娱乐支出4

4.2优化个人资产结构的具体方案4

4.2.1优化活期银行存款和定期银行存款的比重4

4.2.2购买南方现金增利货币A5

4.3购买汽车的具体方案5

4.3.1购车付款方式的规划5

4.3.2按揭年限的规划5

5张张女士个人理财方案总结6

参考文献7

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张张女士个人的理财方案设计

1张张女士个人基本情况

张张女士今年25岁，毕业于一所知名大学，目前就职于江苏盐城。张张女

士的工作时间是朝九晚五，周末双休，公司为其缴纳五险一金，并且她会在每周

空余时间里兼职家教。大学毕业时，父母为她在江苏盐城的紫薇花园东园买下一

套价值188万元100平方米的房子，所以她没有租房压力。在个人生活方面，她

目前处于单身状态，父母身体健康且都有稳定工作，所以暂时没有家庭负担。张

张女士喜欢团建、跳舞和购物等。

2张张女士个人财务现状分析

2.1个人收支情况及其分析

张张女士的收入来源主要是工资和兼职家教。支出主要是基本生活开支、娱

乐支出。具体收支情况见下表1：

表1张张女士个人2023年度收支表单位：元

收入支出

项目金额项目金额

工资收入108000基本生活支出87400

公积金25920娱乐支出34000

年终奖金20000

兼职家教收入38400

合计192320合计121400

年度结余70920

上表中张张女士每周不定期进行两节家教课兼职，全年兼职家教收入共计

38400元。在支出方面，日常餐饮42000元、交通费用12000元、手机网络通讯

2400元、医疗费3000元、购物28000元，还有的来自于这一年内团建、跳舞等

娱乐支出34000元。

由此我们可以分析出张张女士的收支不平衡主要体现在基本生活开支偏高

和理财观念过于单一。

1

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2.2个人资产状况及其分析

张张女士的资产主要为银行存款、房屋，张张女士目前无负债情况。具体资

产情况见下表2：

表2张张女士2023年度资产表单位：元

2023年12月31日