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（二）人壽保險的定價基礎1．人壽保險費計算的要素（1）死亡（生存）因素（2）利息因素（3）附加費因素人壽保險費計算的三要素：預定死亡率、預定利息率、預定業務費用率。2．利息基礎（1）單利以P表示本金，i表示利率，n表示計息期數，I表示利息額，S表示本利和。它們之間的關係為：S＝P(1＋in)（2）複利S＝（1＋i）n（三）生命表生命表是根據以往一定時期內各種年齡的死亡統計資料編制，由每個年齡死亡率所組成的匯總表。生命表可以分為：（1）國民生命表。是根據全體國民或者以特定地區的人口死亡統計數據編制的生命表。（2）經驗生命表。是根據人壽保險、社會保險以往的死亡記錄（經驗）所編制的生命表。保險公司使用的是經驗生命表。生命表的內容：年齡、生存數、死亡數、生存率、死亡率、平均餘命（生命期望值）（四）人壽保險費的計算1．人壽保險費構成（1）純保費（2）附加保費2．人壽保險費制定的根本原則等價交換、收支相等人壽純保費制定原理：純保費收入現值＝未來支付保險金現值營業保費制定原理：營業保費現值＝純保費現值＋費用開支現值3.人壽保險營業保費計算（1）三元素法（壽險費用分為三類：新契約費、維持費、收費費用）（2）比例法和比例常數法（五）人壽保險的責任準備金1．理論責任準備金兩種計算方法：過去法、未來法。2．實際責任準備金兩種計算方法：一般修正法、定期修正法。第四節人身意外傷害保險[主要內容]一、人身意外傷害保險的含義二、人身意外傷害保險的種類三、意外傷害保險的內容

一、人身意外傷害保險的含義（一）意外傷害保險的含義（二）意外傷害保險的保障專案（三）意外傷害按是否可保的分類（一）意外傷害保險的含義1．必須有客觀的意外事故的發生，且事故原因是意外的、偶然的、不可預見的。2．被保險人必須有因客觀事故造成人身死亡或殘廢的結果。3．意外事故的發生和被保險人遭受人身傷亡的結果，兩者之間有著內在的、必然聯繫。（二）意外傷害保險的保障專案1．意外死亡給付2．意外殘廢給付3．派生責任：醫療費用給付、誤工給付、喪葬費給付、遺屬生活費給付等。（三）意外傷害分類1．不可保意外傷害。是意外傷害保險的除外責任，即保險人不應該承保的意外傷害。包括：2．特約保意外傷害。一般不予承保，只有經過投保人與保險人特別約定，包括：3．一般可保意外傷害。即在一般情況下可承保的意外傷害。二、人身意外傷害保險的種類(一)個人意外傷害保險(二)團體意外傷害保險(一)個人意外傷害保險（5種分類標準）1、按保險責任分類：（1）意外傷害死亡殘疾保險。當被保險人遭受意外傷害造成死亡或殘廢時，保險人給付死亡保險金或殘廢保險金。（2）意外傷害醫療保險。當被保險人遭受意外傷害需要治療時，保險人給付醫療保險金。（3）意外傷害停工收入損失保險。當被保險人遭受意外傷害暫時喪失勞動能力不能工作時，保險人給付停工收入損失保險金。2、按投保動因分類（1）自願意外傷害保險在自願基礎上訂立合同的意外傷害保險。（2）強制意外傷害保險是國家機關強制施行的意外傷害保險。3、按保險危險分類（1）普通意外傷害保險所承保的危險是在保險期限內發生的各種意外傷害。（2）特定意外傷害保險所承保的是特地時間、地點或原因發生的各種意外傷害。人身保險第一節人身保險概述[主要內容]一、人身保險的含義二、人身保險的種類三、人身保險的特點一、人身保險的含義人身保險是指以人的生命或身體為保險標的，當被保險人在保險期限內發生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或生存至保險期滿時給付保險金的保險。1．人身保險的保險標的包括人的生命和身體兩個方面。2．人身保險的保險責任包括死亡、傷殘、疾病、年老、滿期等。二、人身保險的種類（一）按保障範圍分類（二）按保險期限分類（三）按投保方式分類（四）按保單是否參與分紅分類（五）按被保險人的風險程度分類（一）按保障範圍分類(3類）1．人壽保險。人壽保險是以人的生命為保險標的，以生存或死亡為保險事故（即給付保險金條件）的一種人身保險業務。人壽保險包括了生存保險、死亡保險和兩全保險，是人身保險的主要的和基本的險種。2．人身意外傷害保險。是以被保險人因遭受意外傷害事故造成死亡或殘廢為保險事故的人身保險。3．健康保險。是以被保險人支出醫療費用、疾病致殘、生育或因疾病、傷害不能工作、收入減少為保險事故的人身保險業務。（二）按保險期限分類（2類）1．長期保險。保險期限超過一年以上的人身保險業務。（人壽險一般屬於長期業務）2．短期保險。保險期限一年或不足一年的