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浅谈我国目前金融风险管理的问题及对策

一、我国金融风险管理的现状与挑战

(1)近年来，我国金融风险管理取得了显著成果，金融体系稳健性不断提高。据中国人民银行数据显示，截至2023，我国金融业总资产规模超过300万亿元，同比增长8.7%。然而，在取得成绩的同时，我国金融风险管理仍面临诸多挑战。首先，金融体系复杂性日益增加，金融市场波动性加大，使得风险管理难度上升。例如，2020年全球新冠疫情爆发后，我国金融市场受到严重影响，股票市场、债券市场、外汇市场等均出现较大波动，金融风险管理面临前所未有的压力。

(2)其次，金融风险种类不断增多，风险防范难度加大。除了传统的信用风险、市场风险、操作风险外，近年来，我国金融体系还面临着流动性风险、系统性风险、互联网金融风险等新型风险。以互联网金融为例，近年来，我国互联网金融发展迅速，但同时也暴露出诸多风险问题。据中国互联网金融协会数据显示，2020年我国互联网金融风险专项整治工作取得阶段性成果，但仍有部分互联网金融平台存在非法集资、虚假宣传等问题，对金融风险管理提出了更高要求。

(3)此外，金融风险管理法律法规体系尚不完善，监管能力有待提高。目前，我国金融风险管理法律法规体系尚不健全，部分领域存在法律空白，导致风险防范和处置难度加大。以金融科技为例，金融科技的发展对传统金融业务产生冲击，但相关法律法规滞后，导致金融科技企业在监管方面存在模糊地带。同时，金融监管部门在风险识别、评估、监测等方面能力有待提高，难以应对复杂多变的金融风险。以2015年股市异常波动事件为例，监管部门在风险防范和处置方面存在不足，导致市场波动加剧。

二、金融风险管理的重要性与必要性

(1)金融风险管理在维护金融稳定和促进经济发展中扮演着至关重要的角色。据国际货币基金组织（IMF）报告，全球金融风险事件在近十年内增加了50%，其中约70%的风险事件与金融机构的风险管理能力不足有关。例如，2008年全球金融危机的爆发，主要是由于金融机构风险管理不善，导致信贷风险、市场风险和流动性风险集中爆发。有效的金融风险管理有助于避免此类危机的再次发生，保护金融体系的稳定。

(2)金融风险管理对于金融机构自身的健康发展同样至关重要。根据中国银保监会统计，截至2023，我国银行业不良贷款率持续下降，但仍有部分银行面临不良资产上升的压力。有效的风险管理有助于金融机构识别、评估和监控风险，从而降低损失，提高盈利能力。例如，通过实施全面的风险管理体系，金融机构可以更好地管理信用风险，降低不良贷款率，增强抵御市场风险的能力。

(3)金融风险管理对于保护投资者利益和社会公众利益具有不可替代的作用。数据显示，投资者在金融市场中损失的主要原因之一是风险意识不足和风险管理能力欠缺。有效的风险管理能够保护投资者免受不必要损失，维护金融市场公平、公正、透明的环境。同时，金融风险管理的加强也有助于预防金融犯罪，维护社会稳定。例如，通过加强跨境资金流动监管，可以有效防范洗钱、恐怖融资等犯罪活动，保障金融安全。

三、金融风险管理中存在的问题

(1)首先，我国金融风险管理中存在的一个突出问题是不完善的风险管理体系。尽管近年来金融监管机构不断加强风险管理要求，但部分金融机构的风险管理体系仍不健全，缺乏全面的风险识别、评估和监控机制。以信用风险管理为例，一些金融机构在贷前调查、贷后管理等方面存在不足，导致不良贷款率上升。此外，风险管理决策流程不够透明，决策效率低下，影响了风险管理的有效性。

(2)其次，金融风险管理的技术手段和工具相对滞后。在数据分析和模型构建方面，我国金融机构与发达国家相比仍有较大差距。许多金融机构在风险管理过程中依赖人工经验，缺乏科学的数据分析和模型支持，导致风险预测和评估的准确性不足。例如，在市场风险管理中，部分金融机构未能有效运用金融衍生品等工具进行风险对冲，导致在市场波动时遭受重大损失。

(3)此外，金融风险管理中的法律法规和监管体系尚不完善。一方面，现有法律法规在应对新兴金融风险方面存在空白，如互联网金融、跨境资金流动等领域的法律法规尚不健全，导致风险防范和处置难度加大。另一方面，金融监管机构在风险监测、评估和处置方面能力有待提高，难以有效应对复杂多变的金融风险。以2018年P2P网贷行业爆雷事件为例，监管机构的监管滞后和风险处置不力，导致大量投资者利益受损。

四、金融风险管理的对策建议

(1)针对金融风险管理中存在的不完善风险管理体系，建议金融机构建立健全全面的风险管理体系。这包括加强风险识别和评估能力，提高贷前调查和贷后管理的质量。例如，通过引入大数据和人工智能技术，金融机构可以更有效地识别潜在风险，降低不良贷款率。据银保监会统计，2020年金融机构不良贷款率为1.91%，较2019年下降0.02个百分点，显