项目七 风控运营.pptx

项目七互联网产品风控运营

目录1认识黑灰产业发展态势2互联网业务风控

认识黑灰产业发展态势

网络黑产含义互联网黑色产业（以下简称网络黑产）指以信息技术为工具，以互联网为媒介，以获取非法经济利益为目的，以非法利益交换为连接形成的多环节分工、多阶层、市场化的犯罪活动。认识黑灰产业发展态势网络账号恶意注册在线博彩平台违规广告联盟浏览器主页劫持移动恶意程序DDos攻击仿冒钓鱼诈骗数据非法售卖

认识黑灰产业发展态势网络黑产特征分析隐蔽性强针对青少年的网络黑产泛滥组织严密、分工明确触及网络运营商等核心人员

认识黑灰产业发展态势虚假号码在互联网黑色产业链中，手机卡商源源不断提供大量可供使用的手机号，对接到接码平台，并提供短信验证码代收服务，这些手机号我们称之为虚假号码。在整个网络黑产产业链中，手机卡商处于产业链上游，并且是整个产业链的关键节点。01代理IP一类是通过购买运营商的资源搭建“秒拨”平台，规模大的甚至有几万个IP池供黑产工具随机使用。另一类是黑产组织通过技术手段让网民获取违规的互联网信息，诱导网民安装相应的客户端软件。02改机工具通过改机，黑产可以批量伪造新设备，从而绕过甲方的业务风控。改机工具通过劫持系统函数，伪造模拟移动端设备的设备信息（包括型号、串码、IMEI、定位、MAC地址、无线名称、手机号等），能够欺骗厂商在设备指纹维度的检测。03二、网络黑产行业工具概览

认识黑灰产业发展态势三、网络黑产产业链分析123网络黑产上游产业链分析打码平台（图片验证码平台）手机验证码平台黑产软件

认识黑灰产业发展态势三、网络黑产产业链分析社会工程学及钓鱼式攻击拖库撞库内部人员作案网络黑产中游产业链分析

认识黑灰产业发展态势三、网络黑产产业链分析敲诈勒索刷单诈骗利用充值系统漏洞充值下游犯罪产业链分析【小提示】刷单是一个电商衍生词。店家付款请人假扮顾客，用以假乱真的购物方式提高网店的排名和销量获取销量及好评吸引顾客。刷单，一般是由卖家提供购买费用，帮指定的网店卖家购买商品提高销量和信用度，并填写虚假好评的行为。

互联网业务风控

互联网业务风控一、分析电商平台风控随着互联网普及率的不断提高，中国电商稳步发展，市场零售额呈现不断增长的势头

互联网业务风控1.典型电商黑产产业链黑产之中游环节账号注册和分销盗号、养号和扫号黑产之上游环节软件开发与技术支持软件开发者接码人员卡商-手机卡打码人员卡商-银行卡群控

工具改机

工具IP

代理池扫码平台接码平台黑产之下游环节盈利变现引流诈骗、吸粉等刷量点赞、评论、收藏等薅羊毛平台补贴、秒杀等

互联网业务风控2.电商平台常见业务风险ABCD账户安全风险垃圾注册、盗号、暴力破解、撞库拖库，电商平台的用户信息（包括个手机号码、收货地址等敏感信息），一旦泄漏，将造成恶劣的影响。营销活动风险电商平台在拉新、促活等用户增长活动中，往往会吸引大量的羊毛党，导致营销活动大打折扣。交易风险刷单、虚假交易、恶意骗取补贴、银行卡盗刷等支付欺诈店铺管理风险店家刷好评、恶意差评、恶意索赔等欺诈风险

互联网业务风控3.电商平台风控系统建设①行为式验证码

互联网业务风控3.电商平台风控系统建设②号码认证

互联网业务风控3.电商平台风控系统建设③实人信息认证实人信息认证是利用人脸比对、身份证OCR等技术，全面、快速地核验用户真实身份信息。④营销反作弊营销反作弊通常指平台在进行促销/拉新策略时做的反欺诈工作，具体是指基于社交、电商、游戏、金融等业务场景，结合设备指纹、黑卡检测、威胁情报等能力，有效识别营销活动、渠道推广、UGC发布、用户裂变中的作弊问题，降低经济损失。

互联网业务风控二、分析金融科技产品风控（一）金融科技风控应用场景分析之消费金融白户风险内外勾结传销风险伪造风险身份冒用中介风险消费金融欺诈风险点

互联网业务风控二、分析金融科技产品风控（一）金融科技风控应用场景分析之消费金融做好人工审核技术识别手段制定反欺诈规则消费金融反欺诈措施

互联网业务风控二、分析金融科技产品风控（一）金融科技风控应用场景分析之第三方支付技术风险流动性风险政策风险合规风险欺诈风险洗钱风险第三方支付传统风控痛点

互联网业务风控二、分析金融科技产品风控（一）金融科技风控应用场景分析之第三方支付金融科技风控助力第三方支付事前评估事后风控事中监控

互联网业务风控二、分析金融科技产品风控（一）金融科技风控应用场景分析之供应链金融供应链金融的风险包括以下几种：履约保证风险核心企业的风险票据欺诈风险约束力差的风险放大拉长风险管理能力风险道德违规风险【小提示】广义上的票据包括各种有价证券和凭证，如股票、企业债券、发票、提单等;狭义上的票据，即我国《票据法》中规定的票据，包括汇票、银行本票和支票，是指由出票人签发的、约定自己或者委托付款人在见