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金融科技FinancialTechnology

基于扎根理论的金融科技监管多案例研究

钟宇杰史欢

412007)

（湖南工业大学经济与贸易学院，湖南株洲

摘要：金融科技的快速发展为金融行业带来了许多创新和变革，然而由于金融科技的复杂性和影响范围之广，使得监管

金融科技行业成为了一个紧迫的问题。为探索金融科技监管的内在机理，以多个案例为研究基础，运用程序化扎根理论进

行编码分析，挖掘相关概念总结形成金融科技监管在“需求、手段、中介及效应”的四个核心范畴。本研究的贡献在于探

索了金融科技监管的形成机制和价值内涵，有利于推动对金融科技监管的理论研究和实践探索。

关键词：金融科技；程序化扎根理论；监管沙盒；穿透式监管

中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：1009—3109（2024）03—0064—08

滨（2022）【4]为随着平台经济领域的监管规范工作

一、引言

取得了显著成效和实际效果，中国的金融科技进

作为提升金融服务实体经济深度的重要支人了高质量发展新阶段。

柱，金融科技促进了金融行业的创新发展，同时（二）金融科技监管概述

也带来了金融风险与金融监管的变化。近年来，作为提升金融服务实体经济深度的重要支

金融科技的迅猛发展，为金融行业带来了许多创柱，金融科技促进了金融行业的创新发展，同时

新的机会和挑战，随之而来的是科技驱动的金融也带来了金融风险与金融监管的变化。杜青雨

创新所内含的技术风险、操作风险，甚至诱发系（2020）[5]认为我国金融科技监管发展时间短，理

统性风险的可能，迫使监管者必须予以有力回论基础和技术水平与世界强国存在差异。目前，

应。因此，本文通过多案例的方式，借助扎根理我国对于金融科技监管还无法适应金融科技创新

论对金融科技监管进行探究分析，为优化金融科发展需求[6]。例如P2P平台跑路、蚂蚁集团推迟

技监管提供一些建议。上市，涉案金额越来越大，案情越来越复杂。因

此，龚强等（2020）认为面对中国科技发展的

二、金融科技相关理论概述

新形势和新挑战，金融科技监管应向全方位、多

（一）金融科技概述层次、立体化监管转变。通过对文献的收集，目

前关于金融科技监管模式的研究包括两种主要模

金融科技由Bettinger在1972年提出，直到2016

年金融稳定理事会首次对金融科技进行定义，金式。

融科技才有了具体的研究方向。龚强等（2021）1.监管沙盒。“监管沙盒”概念由2015年英国

认为金融科技主要是指大数据背景下，利用现代金融行为管理局（FCA）首次提出，即通过真实

科技及数据挖掘而开发的成本低、使用便利、有数据和情景建模，对市场、监管机构和其他相关

利益相关方进行全面建模，通过对各种因素的分

效的金融产品及服务。而许多奇（2018）[21认为金

融科技的本质是“破环性创新”。金融科技是一析，监管机构可以评估不同政策和措施的可能效

个范围很宽的概念，目前金融科技依托于互联网果，从而确定最佳的监管方法。张景智（2018）