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我国小微企业融资问题研究[开题报告]

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我国小微企业融资问题研究[开题报告]

摘要：小微企业作为我国国民经济的重要组成部分，在促进就业、推动经济增长等方面发挥着不可替代的作用。然而，融资难、融资贵问题一直困扰着小微企业的发展。本文针对我国小微企业融资问题，从融资现状、融资困境、融资政策及对策等方面进行深入研究，旨在为我国小微企业融资困境的解决提供理论依据和实践参考。本文共分为六个章节，首先对小微企业融资现状进行概述，接着分析小微企业融资困境的原因，然后探讨我国小微企业融资政策，最后提出相应的对策建议。通过本文的研究，希望能够为我国小微企业融资问题的解决提供有益的启示。

前言：随着我国经济的快速发展，小微企业已成为国民经济的重要支柱。然而，小微企业普遍面临着融资难、融资贵的问题，这严重制约了小微企业的发展。本文从以下几个方面展开研究：一是对小微企业融资现状进行梳理，分析其融资困境的原因；二是探讨我国小微企业融资政策及其实施效果；三是针对小微企业融资困境提出相应的对策建议。本文的研究对于推动我国小微企业融资环境的改善，促进小微企业健康发展具有重要意义。

第一章小微企业融资现状

1.1小微企业融资需求分析

(1)小微企业作为国民经济的重要组成部分，其融资需求在近年来的发展中呈现出持续增长的趋势。根据《中国小微企业金融服务报告》显示，2019年我国小微企业数量已超过3000万户，占企业总数的90%以上，提供了全国80%以上的城镇就业岗位。这些企业对融资的需求量巨大，据统计，小微企业平均融资需求约为300万元，而其融资需求满足率仅为30%左右。以制造业为例，其融资需求量占总需求的60%，但融资满足率仅为25%。以某地级市为例，当地小微企业中有超过70%的企业表示，融资难是制约其发展的主要瓶颈。

(2)小微企业融资需求不仅体现在资金规模上，更体现在融资渠道的多样化。当前，小微企业主要通过银行贷款、民间借贷、融资租赁、股权融资等方式获取资金。然而，由于小微企业规模小、抗风险能力弱、缺乏抵押物等特点，其在银行贷款方面往往遭遇诸多困难。据《2019年中国小微企业金融服务报告》显示，小微企业获得银行贷款的比例仅为40%，远低于大型企业。以某市为例，在该市小微企业中，有超过60%的企业表示，由于缺乏有效抵押物，无法从银行获得贷款。此外，民间借贷的利率普遍较高，加重了小微企业的融资负担。

(3)随着互联网技术的发展，互联网金融为小微企业提供了新的融资渠道。近年来，我国互联网金融市场规模不断扩大，其中，P2P网贷、众筹、供应链金融等模式在满足小微企业融资需求方面发挥了积极作用。以P2P网贷为例，据《2019年中国P2P网贷行业年报》显示，P2P网贷平台为我国小微企业提供了超过3000亿元的融资服务。然而，互联网金融在发展过程中也暴露出一些问题，如平台风险、信息安全等，这些问题需要引起监管部门的高度关注。以某P2P平台为例，由于平台经营不善，导致大量投资者资金无法收回，引发了社会广泛关注。

1.2小微企业融资渠道分析

(1)银行贷款一直是小微企业融资的主要渠道。据《2018年中国小微企业金融服务报告》显示，超过70%的小微企业通过银行贷款获取资金。然而，由于小微企业普遍存在资产规模小、信用记录不完善等问题，银行贷款门槛较高，许多小微企业难以满足银行贷款的条件。例如，某市一家小型制造企业，尽管经营状况良好，但由于缺乏足够的抵押物，连续两年未能从银行获得贷款。

(2)除了银行贷款，民间借贷也是小微企业重要的融资途径。民间借贷门槛相对较低，手续简便，能够快速满足小微企业的融资需求。然而，民间借贷的利率普遍较高，通常在20%以上，这对小微企业的财务负担造成较大压力。例如，某服装厂由于扩大生产规模，通过民间借贷获得了500万元的资金，但年利率高达25%，导致企业每年需支付125万元的利息。

(3)近年来，随着互联网金融的发展，P2P网贷、众筹等新兴融资渠道逐渐成为小微企业的新选择。据《2019年中国互联网金融报告》显示，互联网金融为小微企业提供了超过3000亿元的融资服务。这些渠道通常对小微企业的要求较为宽松，能够快速审批和发放贷款。以P2P网贷为例，某初创科技企业通过P2P平台获得了100万元的贷款，用于研发新产品，平台审批速度快，资金到位迅速。但需要注意的是，互联网金融也存在一定的风险，如平台跑路、信息安全等问题，小微企业需谨慎选择。

1.3小微企业融资困境分析

(1)小微企业融资困境首先源于金融机构对小微企业的风险评估和审批流程。由于小微企业普遍规模小、经营不稳定、缺乏