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票据根底知识讨论2011年9月

-1-大纲票据的种类同城票据交换问答123

-2-大纲票据的种类同城票据交换问答123

-3-1票据的种类广义上分，票据分为：有价证券和凭证如股票、国库券、企业债券、发票、提单等。狭义上分，票据是指《票据法》规定的票据。

-4-1票据的种类汇票〔BILLOFEXCHANGE〕银行汇票；商业汇票〔承兑汇票〕即期汇票；远期汇票光票〔银行汇票多为光票〕；跟单汇票〔多为商业汇票〕本票〔PROMISSORYNOTES〕银行本票〔《票据法》中指定的本票仅为银行本票〕商业本票〔由于我国法律限制，在我国企业单位不能签发本票〕个人本票支票〔CHEQUE〕记名支票不记名支票划线支票现金支票转账支票转账支票

-5-1汇票汇票是国际贸易结算中使用最广泛的一种信用工具。汇票〔BILLOFEXCHANGE〕： 它是一种委付证券，根本的法律关系最少有三个人物：(1)出票人签发汇票给(2)收款人，并委托(3)付款人向执票人付款。 即汇票的三要素：出票人〔签发者〕，收款人〔执票人〕，付款人〔承兑人〕银行汇票：出票人是银行，付款人也是银行〔出票行默认为付款行，由付款人申请开出，信用度很高〕。因此银行汇票的承兑人是银行。商业汇票：出票人是企业或个人，付款人可以是企业、个人或银行，因此商业汇票的承兑人可能是企业、个人，也可能是银行。所以根据承兑人的不同商业汇票又分为：商业承兑汇票和银行承兑汇票。

-6-1汇票商业汇票无论是由付款人签发还是由收款人签发，都必须经过承兑。银行汇票的收款人〔非单位〕可以采取转账和现金的方式兑付。〔企业和单位的话只能通过转账方式兑付〕商业汇票的收款方式只能是转账方式，银行不支付现金。

-7-1汇票银行汇票的提示付款期限为1个月。〔从签发日起，兑付日止，不管大月小月。例如：签发日为3月5日，那么兑付日为4月5日。节假日顺延〕商业汇票的承兑期限为3-6个月，最长不得超过6个月，提示付款期限为汇票到期日起10日内。商业汇票根据承兑期限确定的不同可划分为以下几种：见票即付的汇票，无需提示承兑。见票后定期付款和定日付款的商业汇票，持票人应当自出票日起１个月内向付款人提示承兑。

-8-1中国人民邮政汇票

-9-1商业承兑汇票

-10-1银行承兑汇票

-11-1银行本票银行本票(CASHERSORDER)：是由〔1〕出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给〔2〕收款人或持票人的票据。 即本票有两个关键要素：出票人〔付款人〕，收款人〔持票人〕银行本票的出票人是银行，只能是即期本票，付款期限最长不超过2个月。本票不同于汇票和支票的地方：本票的付款人一定是出票人。本票只能用于同一票据交换区域；支票可用于同城或票据交换地区；汇票根据种类的不同兑付的区域不同。〔兑付区域由大到小：汇票支票本票〕付款期限较宽松。本票付款期限为2个月，支票付款期为10天，汇票有票面规定的承兑期限。

-12-1招商银行本票

-13-1支票支票(Cheque，Check)：是以银行为付款人的即期汇票。可以看做是汇票的特例。支票可分为：现金支票和转账支票。支票的种类有：记名支票〔Chequepayabletoorder〕：支票上写明收款人。不记名支票又称空白支票〔Chequepayabletobearer〕：支票上不写收款人划线支票〔CrossedCheque〕：只能通过银行托收转账。保付支票〔CertifiedCheque〕：银行承担付款责任。银行支票〔Banker’sCheque〕：银行签发的支票，也是银行即期汇票。旅行支票〔Traveller’sCheque〕：是银行或旅行社为旅游者发行的一种固定金额的支付工具，是旅游者从出票机构用现金购置的一种支付手段

-14-1工商支票

-15-1招商支票

-16-1招商转账支票

-17-1招商银行上海分行支票

-18-2模版票据的种类同城票据交换问答123

-19-2同城票据交换为什么会出现同城票据交换的需求？中信银行某机构签发票据执票人交通银行某机构兑付，将票据交付交行同城票据交换中心参加同城票交参加同城票交拿回本行签发的票据确认无误后付款得到中信银行的资金后，将资金兑付给执票人

-20-1同城票据交换

-21-1同城票据交换人民银行的作用？？主持交换的时间、交换的地点和交换的清算行号清算的内容？？清算的实质？同一家银行在一次清算过程中即是提出行，又是提入行。在交换时间本行提出〔他行收款、他行付款的〕票据，提入〔本行收款、本行付款的〕票据交换银行计算应收、应付资金的差额，当天清算资金，实现资金的实收实支

-22-1同城票据交换提出行借方凭证贷