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创新金融扶贫机制发挥金融助推效应

内蒙古金融扶贫实践探索

2013年，国家提出“普惠金融”发展念，主张人人拥有同等的信贷权利，目的在于满足

不同阶层人群尤其是低收入群体的金融服务需求。2013年11月，内蒙古自治区在57个贫

困旗县启动“金融扶贫富民工程”，并于2014年正式实施。该工程以扶贫富民为出发点，

以市场化信贷资金为基础，以财政资金为主导，以有效的风险防控机制为保障，满足贫困、

落后地区及贫困、弱势群体的生产资金需求，有效解决贫困户“贷款贵”“贷款难”问题，

促进贫困区经济增长，帮助贫困户增收致富，保证2020年彻底脱贫目标的实现。

一项目概况

“金融扶贫富民工程”将国家、自治区重点贫困旗县、贫困嘎查村（）具有扶贫意愿的龙头

企业、农民互助合作组织、专业合作社及具有生产能力的农牧户作为主要扶持对象，为该类

群体提供五年的信贷服务，解决其生产资金需求。中国农业银行内蒙古分行成为该工程的首

家合作单位，按照“金融扶贫富民工程”相关要求，以“金融扶贫富民农户贷”“金融扶贫

富民产业贷”两种形式发放金融贷款，政府贴息，满足贫困户生产资金需求。其中，“金融

扶贫富民农户贷”为贫困农牧户个人发放贷款，政府年贴息5%,用于农牧民种植与养殖业

融资；“金融扶贫富民产业贷”为龙头企业、合作组织等发放贷款，政府年贴息3%,用于

企业、组织发展规模经营等融资，充分发挥其产业带动作用。

项目启动2（013年）以来，自治区连续五年每年分别为一个国家重点贫困旗县和一个自治

区重点贫困旗县投入1000万元、500万元，以此作为“金融扶贫富民贷款”的风险补偿资

金，中国农业银行内蒙占分行按自治区风险补偿金的10倍左右作为县级扶贫专项信贷资

金，用以支持“金融扶贫富民工程”项目的顺利开展。截至2016年4月底，中国农业银行

内蒙古分行累计投放该工程贷款196.86亿元，覆盖全区85个旗县。其中，投放“金融扶贫

富民产业贷”21亿元，120个龙头企业得到相应扶持，直接带动2.5万贫困人口参与就业，

间接带动16万人口实现增收；投放“金融扶贫富民农户贷”170.8亿元，贷款农户户均增

收超5000元；中国农业银行内蒙古分行按期收回全部到期本息，贷款业务达18.17万笔，

累计回收工程贷款92.09亿元。⑴

二典型模式

自2013年“金融扶贫富民工程”实施开始，内蒙占自治区扶贫开发办公室、农牧业厅、金

融机构等相关单位分别针对不同地区的自然资源禀赋及当地农牧业经济发展水平，定了适

应当地的金融扶贫模式，满足了很多贫困农户的生产资金需求，解决了其“贷款难”“贷款

贵”等问题，帮助部分群体实现了脱贫致富的小康梦。总结和梳理近几年的做法，自治区金

融扶贫已经形成了土地流转贷、龙头企业产业贷、信贷集合贷、整村推进贷、房贷转产业

贷、村委会反担保、联户联保等模式。本文选取其中五个比较典型的成功模式作为案例，分

别从形成背景、运作形式、实施效果等方面进行描述与分析。

-（）“政府风险补偿资金+动物资产抵押+上下游企业订单”模式

内蒙古乌兰察布市拥有8个国家重点扶贫旗县、2个自治区扶贫旗县，种植、养殖业是其主

要产业。虽然，养殖大户、家庭牧场等新型经营主体拥有一定的生物资产牲（畜），但不能

被认定为有效的抵押物，缺乏贷款融资的条件。自“金融扶贫富民工程”实施开始，乌兰察

布市扶贫办与中国农业银行内蒙古分行积极探索创新，提出了金融扶贫新模式一一“动物资

产抵押”。项目选取凉城县、四子王旗、察右中旗、察右后旗四个畜牧业较为发达的贫困旗

县作为试点，有效降低农牧户贷款、融资门槛，满足其生产资金需求。

贷款对象方面，按照中国农业银行内蒙古分行批复的“政府风险补偿资金+动物资产抵押十上

下游企业订单/土地（草场）承包经营权抵押”模式，选择生命周期较长，且拥有上游企业

订单的农牧户所养殖的肉牛、奶牛等作为有效动物抵押资产，降低了贷款门槛。

在贷款与风险防控方面，首先是扶贫部门和银行联合调查筛选出养殖户，有效评估其抵押动

物资产的际价值，由扶贫开发办公室以书面形式出具政府风险补偿金承诺函；其次是严

格、准确登记动物抵押资产，各部门按其职责分别登记，并做好防疫与备案工作，在做好现

场监督、检查的基础上，定期核