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金融研究《经济师》2025年第01期
基层保险公司操作风险管理现状、原因分析及政策建议
基于江苏省淮安市40余家保险公司操作风险管理情况调查研究
谢文或
摘要：随着经济下行压力不断加大，基层保险公司操作基层保险公司操作风险管理制度直接“生搬硬套”上级公司的
风险管理问题导致案件高发、频发，严重制约了保险行业的高制度，未能根据基层操作风险实际情况变化进行及时调整，同
质量发展。为进一步摸清基层保险公司操作风险管理现状，有时也未能制定本级层面操作风险管理实施细则。此外，基层保
效推动基层保险公司加强操作风险管理，夯实保险公司高质险公司上级操作风险管理相关制度长期“挂墙”，部分保险公
量发展根基，文章以江苏省淮安市40余家保险公司分支机构司对上级制度落实存在“走过场”问题。基层保险公司由于业
操作风险管理情况为例，对基层保险公司的操作风险管理情务管理、风险合规、内部审计“三道防线”层层失守，导致基层
况开展了专题摸底调研，分析当前操作风险管理存在的主要机构保险“五虚”挂单、销售误导等问题频发。从近几年监管
问题，并分析问题产生的原因，针对性提出相关政策建议。部门开展的保险乱象整治情况来看，保险“五虚”仍为“重灾
关键词：基层保险公司操作风险管理高质量发展区”。从监管部门行政处罚公开信息来看，淮安市辖内监管部
文献标识码：A
中图分类号：F850
元，监管部门对上述基层保险机构合计罚款371万元，占同时
文章编号：1004-4914(2025)01-104-02
期保险行业总罚款金额的66.25%。
一、引言（三）风险识别评估不足，员工管理不到位
保险行业作为金融行业的重要组成部分，党中央、国务院基层保险公司操作风险管理的有效性和匹配性不足，未能
高度重视保险行业的高质量发展。保险行业的发展质量情况根据基层业务风险偏好，有效识别、评估、监测所面临的操作风
直接关系到我国金融行业实现高质量发展成败与否。对于保险。受业务考核导向的影响，基层保险公司的业务和管理部门过
险行业而言，基层保险公司是其业务开展的“主阵地”，基层保度追求业绩，风险管理意识整体较为淡薄，对操作层面风险苗头
险公司的操作风险管理情况对整个保险行业的高质量发展影和潜在隐患普遍管控不到位，相关风险评估、专项教育培训、员
响举足轻重，不容忽视。但近年来，随着经济持续下行，由于业工行为排查等基础性工作长期缺位。近九成基层保险公司未能
务操作、内部人员管理等方面管理不到位，基层保险公司操作开展操作风险监测相关工作。个别公司自成立至今甚至未开展
风险管理问题持续暴露，由此引发的保险业案件也逐步增加，过操作风险相关内部风险排查。近五年，淮安市辖内保险公司由
给行业造成巨大的不良影响，严重阻碍了保险行业的高质量于员工行为管理不到位，陆续发生保险公司内部员工参与诈骗、
发展。因此，研究基层保险公司操作风险管理现状，可以为保非法集资、保险欺诈、管理不善遗失许可证等问题，其中某财险
险行业今后的发展和风险管理提供有效的参考。公司高管甚至以业务合作名义骗取多家供应商1000余万元，被
二、基层保险公司操作风险管理现状法院判处有期徒刑十一年六个月，并处罚金百万元。
（一）人力资源配备不足，组织架构不健全（四）风险数据共享不畅，预警处置不及时
基层保险公司人员配置普遍向业务部门或经营单位倾受限于公司运营成本管控等现实因
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