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银发经济老龄化时代的机遇与挑战

本文将基于《2024年中国养老产业商学研究报告——银发经济专题》这份报告，深入探讨银发经济的内涵、发展现状、面临的挑战以及未来趋势，并从产业、企业和个人三个维度进行多元洞察，为读者呈现一个全面、立体的银发经济图景。

一、银发经济：老龄化社会的必然产物与全新经济形态

银发经济的概念演变：从“老年经济”到“全生命周期经济”

“银发经济”一词并非中国原创，而是起源于20世纪70年代的日本，最初是指为老年人提供商品和服务。随着全球人口老龄化趋势的加剧，银发经济的内涵也在不断丰富和拓展。

(1)国外对银发经济的认知演变:

20世纪70年代-21世纪初:银发经济主要聚焦于老年人群体，侧重于提供满足其基本生活需求的商品和服务，例如老年食品、老年服装、老年护理用品等。

例如，日本将银发经济定义为“为老年人提供的商品和服务”。

欧盟理事会（CEU）在2007年将其定义为“为老年人提供的各种商品和服务，也包括延长工作寿命、促进老年人的志愿工作和积极社会参与”。

经济合作与发展组织（OECD）在2014年将其定义为“专注于为老年人生产和提供产品和服务的行业或经济部门”。

21世纪初至今:随着老龄化程度加深，西方学者和机构逐渐意识到，银发经济不应局限于老年人群体，而应将所有“增龄”群体纳入其中，即所有正在经历老龄化过程的人群。

例如，欧盟委员会（EC）在2018年将银发经济解释为“满足50岁及以上人群需求的所有经济活动的总和”，这意味着银发经济的面向群体从老年人拓展至即将步入老年的群体。

此外，西方学者还提出，银发经济应涵盖金融、健康、住宅、教育、文化等多个领域，为社会经济提供更持续的消费动力和产业发展空间。

(2)中国对银发经济的认知演变:

中国对银发经济的认知经历了从“老年人保障”到“养老服务”，再到“老龄产业”，最终到“银发经济”的转变过程。

20世纪80年代-90年代初:政府主要关注老年人权益保障，强调发展老龄事业，例如完善社会保障体系、发展医疗卫生事业、提高老年人福利待遇等。这一阶段侧重于强化政府和家庭的责任，关注养老的基本需求。

1990年-2000年初:随着家庭养老功能弱化，国家开始鼓励社会力量参与养老服务，推动养老服务社会化进程，银发经济萌芽开始出现。例如，民政部出台政策鼓励发展社区养老服务，并给予税收优惠。

2000年-2010年:政府开始关注老龄产业发展，希望发挥市场作用。例如，“十一五”规划中首次提出“积极发展老龄产业”，鼓励开发养老服务业、老年人用品、医疗保健、文化娱乐等市场。

2010年-2020年:养老服务业被视为新的经济增长点，国家出台一系列政策支持老龄产业发展，例如《关于加快发展养老服务业的若干意见》等，推动老龄产业与金融、健康、文娱等领域融合发展。

2020年至今:中国正式提出“银发经济”概念，并将其纳入国家经济发展规划。2024年1月，国务院办公厅发布《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，首次对银发经济给出明确定义：

银发经济是指向老年人提供产品或服务，以及为老龄阶段做准备等一系列经济活动的总和。

该定义体现了全人群、全生命周期、全社会参与的思维，贯彻了积极老龄观、健康老龄化的理念，呼应和落实了积极应对人口老龄化国家战略和“健康中国”战略。

(3)银发经济内涵的拓展:

从银发经济概念的演变可以看出，其内涵已从单一的老年人经济活动，转变为涵盖以下三个维度的全新经济形态：

本质属性:

从“应对老龄化”转向“利用老龄化的机会”，将老年人视为“活跃的经济群体”和“新兴的消费市场”。

银发经济是一个经济体系，而非政府的公共服务职能，不应被限定于某个产业。

面向群体:

备老经济:聚焦于为个体老龄生活做好健康、财务和职业规划，例如健康管理、储蓄理财、职业规划等。

老龄经济:围绕老年人实际生活需求提供产品和服务，例如老年用品、养老服务、健康管理、文娱休闲等。

从老年人群体拓展至所有“增龄”群体，包括所有为未来老年生活做准备的中青年人。

银发经济贯穿人的一生，涵盖从青年到老年的各个阶段，涵盖备老经济和老龄经济两个阶段。

涉及内容:

产业:涵盖医疗保健、养老服务、居家适老化改造、健康管理、文娱休闲等多个领域，其核心目标是提供多样化、个性化的产品和服务。

事业:涵盖老年医学基础研究、基本养老服务、公共环境无障碍和适老化，以及公共服务设施建设等多项内容，其目标是确保老年人福祉的提升。

银发经济是产业和事业协同发展的经济体系。

银发经济的产业部分与事业部分相互联系、彼此协同，共同构成银发经济的有机整体。

二、银发经济：国民经济发展的新引擎

银发经济的市场潜力：规模巨大、延续时间长

银发经济的市场规模可以用“有效市场规模=目标市场人口规模×购买力×购买意愿”来衡量。

(1)规模庞大的潜在消费群体:

当前: