银行小微信贷流程.pptVIP

资产负债表：体现资产、权益和负债损益表：体现利润和盈利能力现金流量表：体现变现支付能力为什么做财务分析时需要这几张报表？报表类型一笔贷款应该和企业的三个要素紧密相关：可用的资产和权益利润和盈利能力变现支付能力报表类型保守性一致性谨慎性口头信息的价值=书面信息的价值检验所有收集到的信息将检验过的信息填入财务报表中报表编制原则分析流程审批体系独立性，独立审贷权限，链条短一人否决制分级授权预约审贷会审贷会陈述审贷会决议信贷员将审贷会决议结果通知客户审贷会决策体系优势审贷委员会成员不直接接触客户，防范了贷款决策风险，避免了人情贷款、关系贷款审贷委员会成员可以灵活组合，审贷会时间可以灵活调整，召开审贷会不受时间和地点的限制谁早晨在家做早点？***A类（自然人主体）A1 个体商户A2 道路交通客、货运输业主A3 挖掘、装载、吊装等工程机械业主A4 专业的种养殖经营户A5 B类客户的所有人和实际经营人A6 C3、C4类经营实体的所有人和实际经营人A7 其他可以有效证明（或可被确认）确实从事合法经营的自然人B类（企业法人主体）符合银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》划分标准的小型企业法人组织。C类（非法人性质的经营实体）C1合伙企业、合作经营企业C2个人独资企业C3经主管部门和民政部门批准的民办教育和培训机构C4经主管部门和工商部门批准的医药零售和社区医疗机构D类（经总行微小企业信贷部认可的其他微小企业客户群体）**A类（自然人主体）A1 个体商户A2 道路交通客、货运输业主A3 挖掘、装载、吊装等工程机械业主A4 专业的种养殖经营户A5 B类客户的所有人和实际经营人A6 C3、C4类经营实体的所有人和实际经营人A7 其他可以有效证明（或可被确认）确实从事合法经营的自然人B类（企业法人主体）符合银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》划分标准的小型企业法人组织。C类（非法人性质的经营实体）C1合伙企业、合作经营企业C2个人独资企业C3经主管部门和民政部门批准的民办教育和培训机构C4经主管部门和工商部门批准的医药零售和社区医疗机构D类（经总行微小企业信贷部认可的其他微小企业客户群体）**人力30%、资金55%、管理5%、营销7%、准备及其他3%**人力30%、资金55%、管理5%、营销7%、准备及其他3%**数量和额度、新增和现有、质量和效率”三个层面上权重的合理分配**数量和额度、新增和现有、质量和效率”三个层面上权重的合理分配**数量和额度、新增和现有、质量和效率”三个层面上权重的合理分配*洗开水壶，灌上凉水，放在火上；在等待水开的过程中，洗茶壶，洗茶杯，拿茶叶；等水开后泡茶。添加标题先洗净开水壶，灌上凉水，放在火上，等水开；水开后找茶叶、洗茶壶，洗茶怀；然后泡茶。添加标题先洗开水壶，洗茶壶，洗茶杯，拿茶叶；一切都准备好了，灌水烧水；待水开泡茶。添加标题思考一：我们要泡茶喝，可现状是：没有开水；开水壶要洗；茶壶、茶杯也要洗；火已生起来了；茶叶也有了。该怎么办？添加标题思考二：一个人到长白山天池旅游，做了三件事：一是在天池里洗了个脚；二是洗了把脸；三是用水瓶打了瓶水，带回去给母亲喝。这个流程是否合理？按照这个流程操作，母亲喝的都是洗脚水。正确流程也很简单：先打水、再洗脸、后洗脚。观点：方法的选择更重要，所以既要低头干活，更要抬头看路。我们每天的日常工作繁忙，很容易被日常的事务性工作淹没，而不注意检讨我们的流程是否正确，我们的方向是否正确。如果流程、方向错了，再努力都是没有用的。流程是干什么用的？思考三：为什么要制定信贷流程？工作指引规范各节点权责防范风险客户体验成本与效率风险控制客户是银行的生存之本---小微贷款的劳动密集型特点决定了需要大量的客户群实现规模效应---是一个“争取”、“创造”、“培育”的过程---目的及方法获得客户达到边际利润最大化可持续性发展营销过程中，不断了解市场的供给需求，做到知己知彼确定自己的目标客户群体，有多少个小企业、个体户、市场，客户整体质量层次、还款能力了解自己竞争对手、其他银行、民间借款的情况，尽量做到一定程度的“差异化”，避免恶性竞争调研了解的过程是一个持续的过程，以应对不断变化的市场环境设计适合自己的营销方案例如，包头地区某开拓微贷业务，首先对自己业务辐射范围的某食品市场进行详细调研分析（单位：万）规模户数业务特点资产年销售净利融资历史稳定性抵押担保需求可接受月利率大10批发150-2005