担保公司业务尽职免责制度.docx

?一、总则

1.目的

为规范公司业务操作流程，明确尽职调查标准和免责情形，激励员工积极开展业务，保障公司稳健运营，特制定本制度。

2.适用范围

本制度适用于公司所有从事担保业务的部门及员工。

3.基本原则

-尽职调查原则：业务人员在开展每一项担保业务时，应遵循勤勉尽责的原则，全面、深入、细致地进行尽职调查，确保所掌握的信息真实、准确、完整。

-客观公正原则：在业务决策和执行过程中，应依据客观事实和公司制度，不受任何外部不当因素干扰，公正地做出判断和处理。

-风险可控原则：充分评估担保业务可能面临的风险，采取有效措施进行风险防控，确保业务风险在公司可承受范围内。

-责任明确原则：明确各业务环节的责任主体，对于尽职履行职责的人员给予相应保护，对未能尽职导致风险的人员追究责任。

二、尽职调查标准

（一）客户调查

1.基本情况调查

-收集并核实客户的营业执照、公司章程、法定代表人身份证明等基础资料，确保客户主体资格合法有效。

-了解客户的股权结构、实际控制人情况，判断其治理结构是否健全。

2.经营状况调查

-查阅客户近年度财务报表、纳税记录等，分析其经营业绩、盈利能力、偿债能力等财务指标。

-实地考察客户的生产经营场所，了解其生产设备、工艺流程、人员配备等情况，评估其实际经营能力。

-调查客户的市场份额、行业地位、销售渠道等，分析其市场竞争力。

3.信用状况调查

-通过人民银行征信系统、第三方信用评级机构等渠道，查询客户的信用记录，评估其信用等级。

-了解客户是否存在逾期贷款、欠息、涉诉等不良信用记录，以及对外担保情况。

4.资金用途调查

-详细了解客户申请担保资金的具体用途，核实其真实性和合理性。

-要求客户提供资金使用计划和预期还款来源说明，并对其进行分析评估。

（二）反担保措施调查

1.抵押物调查

-核实抵押物的所有权人，确保其有权处置抵押物。

-对抵押物进行实地勘查，了解其物理状况、使用情况等。

-委托专业评估机构对抵押物进行价值评估，评估价值应合理、准确。

-办理合法有效的抵押物登记手续，确保公司抵押权的优先受偿权。

2.质押物调查

-对于动产质押，核实质押物的所有权人、占有情况，确保质押物真实存在且权属清晰。

-对质押物进行实地查看或委托第三方监管，确保质押物的安全。

-对于权利质押，核实权利凭证的真实性、有效性，办理相关质押登记手续。

3.保证人调查

-调查保证人的基本情况、经营状况、财务实力等，确保其具备代偿能力。

-了解保证人的信用状况，查询其信用记录。

-审查保证合同的条款，确保保证责任明确、合法有效。

（三）项目风险评估

1.风险识别

-对担保项目可能面临的信用风险、市场风险、行业风险、法律风险等进行全面识别。

-分析客户所处行业的发展趋势、政策环境等因素对项目风险的影响。

2.风险评估

-运用科学的风险评估方法，如定性与定量相结合的方式，对担保项目的风险程度进行评估。

-确定风险等级，为业务决策提供依据。

3.风险应对措施

-根据风险评估结果，制定相应的风险应对措施，如要求客户增加反担保措施、调整担保额度、缩短担保期限等。

-明确风险监控的频率和方式，及时发现和处理风险变化情况。

三、业务操作流程及尽职要求

（一）业务受理

1.客户申请

客户向公司提交担保申请，应提供完整、真实的申请资料，包括但不限于营业执照、财务报表、贷款申请书等。

2.受理审查

业务人员收到客户申请后，对申请资料进行初步审查，核实资料的完整性和真实性。

-如发现资料不全或存在疑问，及时与客户沟通，要求其补充或澄清。

-对符合基本受理条件的申请，填写业务受理登记表，明确受理时间、客户信息、申请事项等内容。

（二）尽职调查

1.组建调查团队

根据项目情况，组建由业务人员、风险管理人员、法务人员等组成的尽职调查团队。

2.制定调查计划

调查团队制定详细的尽职调查计划，明确调查内容、方法、时间安排等。

3.实施调查

-按照调查计划，通过实地考察、问卷调查、访谈、查阅资料等方式，对客户及反担保