XX商业保理有限公司保理业务管理制度-20180913.docxVIP

XX商业保理有限公司保理业务管理制度?一、总则

（一）目的

为规范XX商业保理有限公司（以下简称公司）的保理业务操作，有效防范风险，确保公司稳健运营，根据国家相关法律法规及监管要求，结合公司实际情况，制定本管理制度。

（二）适用范围

本制度适用于公司开展的各类保理业务，包括但不限于应收账款转让、应收账款融资、应收账款管理及坏账担保等相关业务活动。

（三）基本原则

1.合法合规原则：保理业务操作必须严格遵守国家法律法规、监管政策以及公司内部规章制度，确保业务活动合法合规。

2.风险可控原则：在开展保理业务过程中，充分识别、评估和控制各类风险，确保业务风险在公司可承受范围内，保障公司资产安全。

3.审慎经营原则：秉持审慎态度，对业务对象、交易背景、应收账款质量等进行全面、深入的调查和分析，确保业务决策科学合理。

4.诚实守信原则：在业务往来中，遵循诚实守信原则，维护公司良好信誉，保障交易各方合法权益。

二、业务部门职责

（一）业务拓展部

1.负责市场调研，分析保理业务市场动态和客户需求，制定业务拓展计划。

2.积极开拓客户资源，与潜在客户建立联系，宣传公司保理业务产品和服务。

3.对客户进行初步尽职调查，收集客户基本信息、经营状况、财务状况等资料，评估客户风险状况，并撰写初步尽职调查报告。

4.协助客户准备保理业务申请材料，引导客户完成业务申请流程。

（二）风险管理部

1.制定和完善保理业务风险管理制度、流程和标准，建立健全风险评估体系。

2.对业务拓展部提交的客户初步尽职调查报告进行审核，提出风险评估意见和建议。

3.在业务操作过程中，对业务风险进行实时监控和动态评估，及时发现潜在风险并提出风险预警。

4.参与重大保理业务项目的风险评估和决策，为公司管理层提供风险决策支持。

5.负责对已发生的保理业务风险进行调查、分析和处置，总结经验教训，完善风险管理措施。

（三）业务运营部

1.负责保理业务的具体操作和流程管理，包括应收账款转让手续办理、融资发放与回收、应收账款管理等工作。

2.审核业务申请材料的完整性和合规性，确保业务操作符合公司制度和监管要求。

3.与客户、供应商、银行等相关方进行沟通协调，确保业务顺利开展。

4.负责保理业务相关合同、协议的起草、审核、签订和归档管理工作。

5.定期对业务数据进行统计、分析和报告，为公司管理层提供决策依据。

（四）法务合规部

1.负责审核保理业务相关合同、协议及法律文件，确保其合法合规性，防范法律风险。

2.对业务操作过程中的法律问题提供咨询和指导，参与重大业务纠纷的处理和诉讼工作。

3.跟踪国家法律法规和监管政策的变化，及时调整公司保理业务管理制度和操作流程，确保公司业务合法合规运营。

三、保理业务定义与分类

（一）定义

保理业务是指公司受让供应商因向购货商销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款，并为供应商提供应收账款融资、应收账款管理及坏账担保等综合性金融服务。

（二）分类

1.有追索权保理：公司向供应商受让应收账款后，若购货商在约定期限内未足额支付应收账款，公司有权向供应商追索未收回的款项。

2.无追索权保理：公司向供应商受让应收账款后，若购货商在约定期限内未足额支付应收账款，公司无权向供应商追索未收回的款项，由公司自行承担相应风险。

3.明保理：供应商与购货商签订的商务合同中明确约定，供应商将其对购货商的应收账款转让给公司，并通知购货商。

4.暗保理：供应商与购货商签订的商务合同中未明确约定应收账款转让事宜，公司受让供应商应收账款后，暂不通知购货商。

四、业务流程

（一）业务申请

1.客户向业务拓展部提交保理业务申请书，申请书应包括公司基本信息、业务类型、应收账款明细、融资需求等内容。

2.业务拓展部对客户提交的申请书进行初步审核，确认申请信息完整、准确后，将申请书及相关资料移交风险管理部。

（二）尽职调查

1.风险管理部收到业务拓展部移交的资料后，对客户进行全面尽职调查，调查内容包括但不限于客户主体资格、经营状况、财务状况、信用状况、应收账款质量等。

2.尽职调查可通过实地走访、查阅资料、数据分析、第三方调查等方式进行，收集相关证据和资料，并撰写尽职调查报告。

3.尽职调查报告应明确客户风险状况、业务可行性及风险防控措施等内容，为公司管理层决策提供依据。

（三）风险评估与审批

1.风险管理部根据尽