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供应链金融三种业务方案流程

?一、引言

供应链金融作为一种创新的金融服务模式，旨在为供应链上的核心企业及其上下游企业提供全面的金融支持，通过整合物流、资金流和信息流，优化供应链运作效率，降低企业融资成本，提升供应链整体竞争力。本文将详细介绍供应链金融的三种主要业务方案及其流程，包括应收账款融资、存货融资和预付款融资。

二、应收账款融资方案流程

（一）业务概述

应收账款融资是指企业将其因销售商品、提供劳务等形成的应收账款转让给金融机构，由金融机构为其提供融资的业务。这种融资方式能够帮助企业快速回笼资金，改善现金流状况，同时也为金融机构提供了一种风险相对可控的资产配置方式。

（二）参与主体

1.核心企业：供应链中的核心企业，通常具有较强的市场地位和信用实力，其应付账款是应收账款融资业务的基础。

2.融资企业：核心企业的上游供应商，拥有对核心企业的应收账款债权。

3.金融机构：提供融资服务的银行、保理公司等金融机构。

4.监管机构：负责对供应链金融业务进行监管的相关部门。

（三）业务流程

1.融资申请

-融资企业向金融机构提交应收账款融资申请，包括应收账款明细、交易合同、发票等相关资料。

-金融机构对融资企业的资质、经营状况、财务状况等进行初步审核。

2.应收账款确认

-金融机构与核心企业取得联系，核实应收账款的真实性和有效性。

-核心企业对应收账款进行确认，并提供相关的付款承诺或确认函。

3.融资审批

-金融机构根据审核结果，对融资申请进行审批。审批过程中，会综合考虑融资企业的信用状况、应收账款质量、核心企业的信用实力等因素。

-如审批通过，金融机构与融资企业签订融资合同，明确融资金额、融资期限、利率、还款方式等条款。

4.融资发放

-金融机构按照融资合同约定，向融资企业发放融资款项。融资款项一般直接支付到融资企业指定的账户。

5.应收账款管理

-融资企业将应收账款转让给金融机构后，金融机构负责对应收账款进行管理，包括账款催收、到期提醒等。

-融资企业需协助金融机构进行应收账款管理，提供必要的信息和支持。

6.款项回收

-核心企业在应收账款到期时，按照约定向金融机构支付账款。

-金融机构在收到款项后，扣除融资本息及相关费用后，将剩余款项返还给融资企业。

（四）风险防控

1.信用风险

-对融资企业和核心企业进行严格的信用评估，确保其具备良好的信用状况和还款能力。

-要求核心企业提供付款承诺或担保，降低应收账款回收风险。

2.操作风险

-建立完善的业务流程和内部控制制度，规范操作流程，防范操作失误和欺诈风险。

-加强对相关人员的培训，提高业务操作水平和风险意识。

3.法律风险

-在业务开展过程中，严格遵守相关法律法规，确保应收账款转让等业务操作的合法性。

-与专业律师合作，对业务合同等法律文件进行审核，防范法律风险。

三、存货融资方案流程

（一）业务概述

存货融资是指企业以其自有或第三方合法拥有的存货作为质押物，向金融机构申请融资的业务。存货融资能够充分利用企业的存货资产，解决企业资金周转问题，同时也为金融机构提供了一种实物资产担保的融资方式。

（二）参与主体

1.融资企业：拥有存货资产并需要融资的企业。

2.金融机构：提供融资服务的银行、仓储公司等金融机构。

3.仓储监管方：负责对质押存货进行保管和监管的第三方仓储公司。

4.监管机构：负责对供应链金融业务进行监管的相关部门。

（三）业务流程

1.融资申请

-融资企业向金融机构提交存货融资申请，包括存货清单、价值评估报告、仓储合同等相关资料。

-金融机构对融资企业的资质、经营状况、财务状况等进行初步审核。

2.存货评估

-金融机构委托专业的评估机构对质押存货进行价值评估，确定质押率。

-评估机构根据存货的品种、质量、市场价格等因素，对存货价值进行合理评估。

3.仓储监管协议签订

-金融机构与仓储监管方签订仓储监管协议，明确双方的权利和义务。

-仓储监管方负责对质押存货进行保管、出入库管理等，并定期向金融机构报送存货信息。

4.融资审批

-金融机构根据审核结果，对融资申请进行审批。审批过程中，会综合考虑融资企