《智慧金融服务规范》.pdf

T/ACCEMXXXX—2025

智慧金融服务规范

1范围

本文件规定了智慧金融服务的总则、服务内容、数据管理、网络系统安全、服务质量管理。

本文件适用于金融机构开展智慧金融服务。

2规范性引用文件

下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用文件，

仅该日期对应的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本

文件。

GB/T19012质量管理顾客满意组织投诉处理指南

GB/T19038顾客满意测评模型和方法指南

GB/T19039顾客满意测评通则

GB/T22239信息安全技术网络安全等级保护基本要求

GB/T35273信息安全技术个人信息安全规范

GB/T39786信息安全技术信息系统密码应用基本要求

JR/T0171个人金融信息保护技术规范

JR/T0071（所有部分）金融行业网络安全等级保护实施指引

JR/T0072金融行业网络安全等级保护测评指南

3术语和定义

下列术语和定义适用于本文件。

3.1

智慧金融smartfinance

依托于互联网技术，运用大数据、人工智能、云计算等金融科技手段，使金融行业在业务流程、业

务开拓和客户服务等方面得到全面的智慧提升，实现金融产品、风控、获客、服务的智慧化。

4总则

4.1安全性

将客户资金与信息安全置于首位，运用多重加密、风险监控等技术与管理措施，保障金融交易的安

全，防止数据泄露与金融欺诈。

4.2高效性

借助互联网技术，优化业务流程，实现快速响应与处理，减少客户等待时间，提升金融服务的效率。

4.3个性化

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分析客户需求，依据客户的财务状况、风险偏好等因素，为客户定制专属的金融产品与服务，满足

多样化的金融需求。

4.4合规性

遵循国家金融法律法规以及监管部门的各项要求，确保服务的每个环节都合法合规，维护金融市场

的秩序。

5服务内容

5.1智能支付

智能支付服务包括但不限于：

a)移动支付；

b)跨境支付；

c)刷脸支付。

5.2智能理财

智能理财服务包括但不限于：

a)投资组合推荐；

b)智能投顾；

c)理财规划与目标管理。

5.3智能信贷

智能信贷服务包括但不限于：

a)自动化贷款申请与审批；

b)信用评估；

c)贷款存续期管理。

5.4智能保险

智能保险服务包括但不限于：

a)保险产品定制；

b)保险理赔；

c)保险风险监测与预防。

5.5智能客服

智能客服服务包括但不限于：

a)智能客服平台；

b)客户行为分析；

c)线上线下渠道服务融合。

5.6智慧网点

智能网点服务包括但不限于：

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a)智能自助设备部署；

b)网点智能运营管理；

c)网点营销。

6数据管理

6.1数据质量保障

智慧金融服务的数据应符合以下要求：

a)准确性：金融机构应确保所收集、存储和使用的数据准确无误；

b)完整性：金融机构应收集涵盖金融业务全流程的完整数据，包括客户基本信息、交易明细、

信用记录、风险评估数据等；

c)一致性：在不同的业务系统和数据库中，相同的数据元素应具有统一的定义、格式和编码规

则；

d)时效性：数据应及时更新和反映金融业务的最新状态。

6.2数据安全保护

6.2.1对客户身份证号码、银行卡号、交易密码、企业商业机密等敏感数据，在存储和传输过程中应

进行加密处理，