银行非现金结算业务培训.pptVIP

五、开展非现金结算的业务流程农发行传统柜面转账业务结算，使用电汇、支票、银行汇票等结算方式，由柜台人员通过大小额支付系统办理业务。支付收购款项01转账支票到下游企业或个人帐户02电汇到下游企业或个人帐户03办理银行汇票04办理银行承兑汇票05销售款回笼06转账支票收回0701与工商银行合作非现金结算03使用财务POS支付收购资金02利用网上银行结算收购资金04使用收单POS回笼销售货款五、开展非现金结算的业务流程（1）网银业务操作流程-账户体系搭建4、开通网银1、企业开户2、注册网银3、申请客户证书5、搭建集团体系网银操作流程利用工商银行网上银行结算收购资金电子支付令受理企业电子支付令提交到农发行开户行后，支行信贷人员持客户证书授权，会计部门根据信贷部门的纸质支付通知书，将款项从企业收购资金专户划转到企业工行收购资金专户。**（2）企业付款。企业通过工行网上银行查询款项已经划到在工行的收购资金专户以后，就可以办理付款业务，企业支付收购货款业务的操作是这样的：企业收购部门将经纪人（包括农户）出售的农副产品过磅后，填制入库码单交给经纪人到企业财务室办理结算，企业财会人员收到入库码单后，根据入库码单登记付款清单（注明经纪人姓名、出售农副产品数量、金额、收款账号或卡号、开户行），然后，通过网上银行将货款从企业在工行的收购资金专户上划到经纪人提供的银行帐户上。在付款的过程中，我们需要注意四点：*企业通过工行回笼货款专户收款时，主要通过收单POS收款、转帐收款两种方式实现。第一种方式收单POS收款：企业对下游客户收款时，可以在工行回笼货款专户安装收单POS机，并将定向收款账户设置为工行回笼货款专户，客户只要持有带银联标识的银行卡，在收单POS机上刷卡，就可以实现收款，改现金结算为非现金结算。第二种方式是转帐收款：企业可以通过网上银行、电话银行、手机银行，实现全天后（7X24小时）与下游客户的收款结算，下游客户可以通过以上方式将款项通过转账交易转入企业在工行的回笼货款专户。我们再看一下工行企业回笼货款专户资金归集到支行实体帐户的业务处理流程：企业回笼货款专户纳入农发行网银账户体系时，由企业向开户的工行提出申请，出具《电子银行客户授权书》和《定向汇款业务信息表》，授权工行将本企业回笼账户的资金于次日上午5：00、全额归集到支行的实体账户。也可以根据企业要求，随时由我行会计操作人员办理资金归集业务。当开户企业的资金归集到支行的实体账户以后，由各支行财会人员登录网银实体账户打印电子回单，然后在本行综合业务系统中登记相关账务。*四、企业网银账户的安全措施，企业网银账户主要采取了以下三项安全措施：客户证书（U盾）＋密码、多级授权、短信提示（具体内容见幻灯）。（结束）通过实践，企业网银账户所具有的三项安全措施，完全能够确保企业网上银行资金的安全。*＃＃银行非现金结算业务目录监管方式非现金结算概念和优越性非现金结算工作原则具体业务流程为客户定制非现金结算方案我行目前非现金结算方式一、非现金结算的含义收购资金非现金结算：指在收购过程中,通过现代支付工具或以转账结算的方式,使我行收储企业将收购资金转入贸易伙伴(收购网点、经纪人)账户或持有的银行卡、存折等个人结算账户。非现金结算：指不使用现金结算，借助于现代支付工具或以转账结算的方式结算资金。我行通过树立“以服务客户为导向”的经营理念，最终实现根据客户的需要，为客户提供特色结算产品与服务。最终实现“多方共赢”农发行非现金结算的工作目标

（一）对企业的优越性表现在：方便快捷节省安全减少财务人员天天跑银行，到柜台办业务所带来的人力、财力和物力耗费，减轻财务人员的劳动强度，降低企业办理结算业务的成本。把银行搬到了企业的财务室，让企业财务人员足不出户就能办理业务；弥补了农发行网点少，固定上班时间对外办理业务的缺陷，极大地方便了企业对外资金结算工作。通过收单POS、商务卡、网上转账等现代化的电子支付结算工具，不受银行上班时间的限制，可大大减少现金结算量，使企业结算更加便捷，加速了企业资金周转。企业不需要备付大量的现金，还可以防止收到假币，避免因管理不善造成现金被盗抢、丢失的案件发生。网银和非现金结算（二）对合作金融机构的优点表现在：增加了合作银行网上银行的交易量，扩大了合作银行在社会影响力（三）对农发行的优点表现在：克服了我行服务网点少、结算功能不全的缺陷，提高对客户的服务水平.杜绝企业多头开户现象的发生，为农发行基层行落实信贷监管措施搭建平台。减少现金流量，减轻了基层行财会人员的劳动强度，规避了现金收付、押运带来的安全风险。增