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光伏新能源企业风险分析和保险现状

随着可再生能源的快速发展，光伏企业在能源领域扮演着越来越重要的角色。然而，光伏企业在建设和运营过程中面临着各种风险和挑战，因此需要合理的保险策略来保护其资产和业务。以下将详细阐述光伏企业常见的保险类型，包括企业财产保险、货物运输保险、专业责任保险、建筑安装工程责任保险、产品责任保险、光伏组件的能效质量保证保险、董监事和高管责任保险以及贸易信用赊账保险。

一、企业财产保险光伏企业的固定资产、设备和库存等财产面临着自然灾害、火灾、盗窃等风险。企业财产保险为企业提供了财务保障，帮助企业在遭受损失后恢复运营。

二、货物运输保险光伏企业的产品在运输过程中可能面临损失或损坏的风险。货物运输保险确保了货物能够安全到达目的地，降低了运输风险对企业的影响。

三、专业责任保险光伏企业的专业服务可能引发潜在的责任风险。专业责任保险为企业提供了在因专业失误导致第三方损失时的赔偿保障。

四、建筑安装工程责任保险在光伏项目的建设过程中，可能会发生工程事故或质量问题。建筑安装工程责任保险为企业在建筑工程领域的责任提供了保障。

五、产品责任保险光伏组件的质量和性能对整个光伏系统的效率和可靠性至关重要。产品责任保险保障了企业因产品缺陷或故障而导致的法律责任和赔偿费用。

六、光伏组件的能效质量保证保险为了确保光伏组件的能效和质量，能效质量保证保险为企业提供了额外的保障，保证光伏组件在一定时期内的性能符合预期。

七、董监事和高管责任保险董监事和高管在决策和管理过程中可能面临个人责任风险。此保险为他们提供了在面临诉讼时的法律辩护和赔偿保障。

八、贸易信用赊账保险在光伏行业中，贸易往来常常涉及赊账交易。贸易信用赊账保险保护企业免受客户信用风险的影响，降低了坏账损失的风险。

综上所述，光伏企业需要综合考虑自身的风险状况和业务需求，选择适合的保险产品来构建全面的风险管理体系。这些保险类型相互配合，为光伏企业的可持续发展提供了坚实的保障。通过合理的保险规划，光伏企业可以降低风险、保护资产、提升信誉，并在市场竞争中更具优势。这些年来，光伏行业整体保险赔付率不好，导致越来越多的光伏项目买不到保险，或者保险公司承保条件非常苛刻，本文主要针对光伏企业的风险进行分析，并介绍了保险行业的现状及各家保险公司的承保意愿，通过设计相应的保险解决方案，帮助光伏企业转移风险。

保险行业现状

保险公司对承保光伏电站持谨慎态度，大多数保险公司不愿意承保或者承保条件苛刻（设置每次事故赔偿限额，台风、暴雨、暴风设置较高的免赔额及免赔率）；

行业整体赔付数据不理想；

台风地区、渔光互补、农光互补等电站，保险公司拒保或承保条件极为苛刻。

承保光伏电站面临的挑战

屋顶业主发生火灾烧毁电站，一旦发生事故，损失金额巨大；

大部分屋顶业主方没有购买责任保险，导致光伏电站的承保公司赔付后，会向屋顶业主方进行法律追偿；

分布式电站很多涉及高风险行业、重资产行业，火灾和第三者责任风险极高。

保险公司承保意愿【人保财险】依然是光伏行业主要的承保公司，不同地区的人保承保条件差异较大，建工险、财产险、公众责任险，人保均可以提供报价方案；【平安财险】目前仅愿意参与国有企业统保招标业务，不承保民营企业的光伏业务，施工人员意外险可以承保，但是每人限额最多60万，超过60万需要两家保险公司共保；【太保财险】可以提供一部分承保能力，但是受制于公司整体核保政策，承保条件较去年大幅收缩；【国寿财险】可以提供一部分承保能力，值得注意的是，针对工商业分布式光伏的施工人员意外险、雇主责任险，国寿财险的报价方案具有较高的竞争力；针对户用光伏，国寿财险也是市场主要的参与者，但是由于户用光伏较为分散，如果保费规模不足，赔付率很容易破百；【大地财险】对台风区的光伏业务禁止承保，针对户用光伏有较多的承保经验，可以提供整体保险方案，具有一定竞争力。那么，针对光伏企业，通常会面临哪些风险呢？有哪些保险产品可以转嫁这些风险，以下，我们根据光伏企业面临的不同风险，一一进行解释说明：一、光伏企业常见风险：目前，很多组件厂，像天合、晶澳、晶科、东方日升、正泰，都是持有大量的光伏电站资产，他们面临的风险相对复杂，通过下图可以看到，我们针对这些企业的资产进行了分类，主要分成五大块资产，工厂、分布式电站、地面电站、户用电站、第三方运维电站，不同的资产面临的风险也不同。组件工厂：组件工厂较少受到自然灾害的影响，据历史理赔数据统计，2016年江苏盐城阜宁、射阳等地遭到龙卷风袭击，位于盐城阜宁开发区、近4万平方米的某企业厂房发生坍塌，影响约500MW的高效光伏电池与组件产能，财产损失金额上亿元。另外，工厂容易受到公共供电中断影响，导致设备、成品、半成品受到损失。建设期的光伏电站：具有工期短、施工紧张、作业面较广等特点，在施工阶段易发生暴风、暴雨、