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2023年银行业专业人员职业资格考试模拟题和答案解析

一、单选题（每题1分，共30题）

1.以下不属于商业银行核心一级资本的是（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般风险准备

D.二级资本工具及其溢价

答案：D

解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。二级资本工具及其溢价属于二级资本，不属于核心一级资本。

2.某银行的资产负债表中，总资产为1000亿元，总负债为800亿元，则该银行的核心一级资本充足率至少应达到（）才能满足监管要求。

A.4.5%

B.5%

C.6%

D.8%

答案：B

解析：核心一级资本充足率=核心一级资本净额/风险加权资产总额×100%。先计算所有者权益=总资产-总负债=1000-800=200亿元（假设所有者权益全为核心一级资本）。我国监管要求核心一级资本充足率最低为5%。

3.以下关于商业银行贷款五级分类的说法，错误的是（）。

A.正常类贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

C.次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

D.可疑类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分

答案：D

解析：可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

4.商业银行在进行贷款定价时，通常会考虑的因素不包括（）。

A.资金成本

B.经营成本

C.市场竞争

D.客户性别

答案：D

解析：贷款定价的考虑因素主要有资金成本、经营成本、风险成本、资本成本，同时也要考虑市场竞争等因素。客户性别与贷款定价并无直接关联。

5.下列关于信用卡的说法，正确的是（）。

A.信用卡只能在指定的商户使用

B.信用卡透支额度是固定不变的

C.信用卡具有消费信贷、分期付款等功能

D.信用卡的利息计算方式是固定的

答案：C

解析：信用卡可以在众多与银行有合作的商户使用，并非只能在指定商户使用，A错误；信用卡透支额度可以根据客户的信用状况和用卡情况进行调整，不是固定不变的，B错误；信用卡利息计算方式因银行和具体业务不同而有所差异，不是固定的，D错误；信用卡具有消费信贷、分期付款等功能，C正确。

6.商业银行面临的最主要风险是（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：A

解析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。在商业银行经营活动中，大量的信贷业务面临着借款人违约的可能，信用风险是商业银行面临的最主要风险。

7.以下属于商业银行中间业务的是（）。

A.贷款业务

B.存款业务

C.结算业务

D.发行债券

答案：C

解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。结算业务属于中间业务。贷款业务是资产业务，存款业务是负债业务，发行债券是主动负债业务，都不属于中间业务。

8.商业银行的风险管理流程是（）。

A.风险识别、风险计量、风险监测、风险控制

B.风险计量、风险识别、风险监测、风险控制

C.风险识别、风险监测、风险计量、风险控制

D.风险监测、风险识别、风险计量、风险控制

答案：A

解析：商业银行的风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。首先要识别风险，然后对风险进行计量，接着持续监测风险状况，最后采取措施控制风险。

9.下列关于金融市场的说法，错误的是（）。

A.金融市场是资金融通的市场

B.金融市场可以分为货币市场和资本市场

C.金融市场的交易对象是金融资产

D.金融市场的交易主体只有金融机构

答案：D

解析：金融市场的交易主体包括政府、企业、金融机构、居民等，并非只有金融机构，D说法错误。金融市场是资金融通的场所，可分为货币市场和资本市场，交易对象是金融资产。

10.商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。

A.50%

B.80%

C.100%

D.120%

答案：C

解析：流动性覆盖率旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30天的流动性需求。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。

11.以下关于银