成交面谈新型保险产品之理财类保险产品销售逻辑.pptx

成交面谈-新型保险产品之理财类保险产品销售逻辑;准客户开拓;目录;一、分红保险基础知识;（一）定义;（二）红利来源;小浪底工程

50亿元;中国人寿投资组合;（三）分配原则;（四）领取方式;二、万能保险基础知识;保单持有人在交纳一定量的首期保费后，可以按照自己的意愿选择任何时候交纳任何数量的保费。;（二）万能险结算利率;（三）万能险手续费收取;（四）万能保险的特点;目录;什么是理财;李嘉诚谈理财;常用的理财工具;理财险的销售理念;（一）理财的原则;家庭理财金字塔;（一）理财的原则;用时间为你的财富增值;（一）理财的原则;比尔盖茨在1995年建立了一家投资公司，据了解，该公司管理的投资组合价值100亿美元，其中很大一部分投入了收入稳定的债券市场，主要是国库券。;分散性

长期性

稳健性;销售理念逻辑;销售理念逻辑;第二个原则是长期性，一般人在投资的时候都希望今天投钱，明天马上就能赚钱，但是这种方式往往风险很大。理财遵循的是长期投资、细水长流，就像股神巴菲特说过：我最喜欢持有一支股票的时间是：永远。举个简单的例子，比如在1980年发行的猴票，发行时的价格是100元，到了2010年，价格达到了90万元，在刚刚过去的2016年，猴票的价格更是高达130万；看似不起眼的猴票，随着时间的推进，价格不断的攀升，所以说时间是最有价值的资产。;理财的第三个原则就是稳健性，华尔街有一句名言：华尔街没有免费的午餐。比尔盖茨在1995年建立了一家投资公司，据了解，该公司管理的投资组合价值100亿美元，其中很大一部分投入了收入稳定的债券市场，主要是国库券。中国的地产大亨潘石屹也说过：我的赚钱秘诀就是“保守”。和我一起做房地产的，倒下了一批又一批，原因就是冒进。高回报一定是高风险的，要想让我们的钱持续的保值增值，还是要稳健理财。

;销售理念逻辑;如何进行科学的家庭理财呢？;（二）标准普尔家庭资产配置图;2.什么是标准普尔家庭资产配置图

标普家庭资产配置图是全球最具权威的家庭财务规划方式。

（调研全球100000个资产稳健增长的家庭，总结出的家庭理财方式）;应急的钱;张总,前两天???们公司请了一个专家来讲课的，他讲了一个家庭理财账户，我觉得还是挺专业挺科学的，我给您介绍一下吧。

标准普尔是世界权威金融分析机构，而标准普尔资产配置图是此机构调研了全球10万个资产稳健增长的家庭，分析总结出的家庭理财方式，它把我们家庭资产分成四个类别，是目前最为合理，稳健的家庭资产分配方式，分别是：流动性账户、保障性账户、收益性账户、安全性账户。这四种账户合理的搭配，就可以让我们所赚的每一分钱在它的领域里都发挥最大的价值和功效。（拿出事先准备好的标准普尔图）。;一般放在活期储蓄银行卡中的这个账户就是流动性账户，主要是日常开销，是要花的钱，一般占家庭资产的10%，保障家庭日常生活的短期开销。流动行账户的额度建议为3-6个月的生活费开支。;在我们家庭中非常必要的账户是保障性账户，是保命的钱，一般占家庭资产的20%。这个账户主要用于购买意外伤害和重疾保险，保障在家庭成员出现意外事故或重大疾病时，您不会为了急用钱去卖车、卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就会随时面临风险，所以叫保命的钱。;第三个账户是收益性账户，是生钱的钱，一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。比如投资股票，基金，投资房产等。但这个账户风险较高，需要有较强的专业知识或者经验，目前能够在这样账户中真正获利的人却并不多，需谨慎搭配。个人建议，即使您有这样的投资偏好和风险承受能力，也需要综合考量收益性账户的配置，收益性账户的准入资金一定是我们家庭中、短期内都不用的闲钱，它的创建的前提一定是做好另外三个账户，即使投资失利了，最起码生活还很稳定，不影响正常的生活！;第四个账户是安全性账户，让你的钱稳定增值，一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的储备资金等。这个账户里钱能够稳定增值，抵御通货膨胀。它一般为阶段性专项资金的预算，比如：宝宝一出生，就要开始给他规划教育金、婚嫁金；我们过了30岁就要开始补充将来的养老金；企业主规避市场、政策风险，在个人财富与公司之间建立防火墙；另外还可以避债、节税、使家庭财产无损失传承。这个账户一般采用的工具是国债、定期存款、年金保险、两全保险等。;这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时规划好，防止您的资金过渡地投入股市或过多地购买房产造成不必要的损失！;目录;鑫福赢家

（分红版）;鑫福赢家组合计划;国寿鑫福赢家年金保险（分红型）;（一）即交即领;（二）生存保险金

;（三）关爱金;（四）身故保险金

被保险人于本合